1、盲目跟风选还款方式，不结合自身收入、现金流、还款周期规划，比如收入不稳定却选等额本金前期高月供。

2、忽视两种还款方式的核心差异，等额本息总利息高但月供稳定，等额本金总利息低但前期压力大，误判自身承受能力。

3、轻信“等额本金更省钱”的绝对化说法，忽略提前还款计划，若短期内有大额资金提前结清，等额本息前期还的利息占比高反而可能更划算。

4、忽略银行提前还款的违约金条款，部分银行对还款年限、还款金额有限制，提前还款需支付高额违约金，增加隐性成本。

5、不关注还款方式变更的限制，部分银行不支持中途变更还款方式，或变更需缴纳手续费、重新审批，导致后续调整困难。

6、过度追求“低月供”，拉长贷款年限到30年，却没考虑通胀和收入增长因素，总利息支出远超预期，长期背负高额利息。

7、忽略LPR浮动利率与还款方式的适配性，选固定利率还是LPR浮动利率时，未结合还款方式的月供波动特点，利率变动时加剧月供压力。

等额本息和等额本金还款方式分别适合哪些人群

1、等额本息适合人群

收入稳定且不高的工薪阶层，月供固定便于做长期收支规划，避免前期还款压力过大。刚步入职场的年轻人，收入处于上升期但现阶段现金流紧张，固定月供不会影响日常生活开支。追求生活品质、不愿因房贷压缩其他消费(如旅游、子女教育)的人群，稳定月供可保障生活质量。短期内没有大额资金流入、不打算提前还款的购房者，无需承担前期高月供压力。购买二套房或改善型住房，家庭已有其他负债(如车贷)，需要控制月供总额的人群。

2、等额本金适合人群

收入较高且稳定的中高收入人群，能承受前期较高月供，后期月供递减可减轻压力。临近退休的购房者，前期收入充足可多还款，后期月供减少与退休后收入下降相匹配。短期内有大额资金入账(如年终奖、理财到期、房产出售回款)，计划提前还款的人群，等额本金前期还本金更多，提前还款能节省更多利息。对利息总支出敏感，希望减少利息的购房者，等额本金总利息低于等额本息。自主经营的个体户或企业主，现金流不稳定但整体盈利水平高，可在资金充裕时多还本金，降低总利息成本。