50万中年人欠了100多亿信用卡，这些人选择躺平当老赖。

银行把他们的这115多亿欠款打包准备卖掉，你们猜能卖多少钱呢?

答案是5.94亿元。

换句话说，115亿的债权，银行只卖了原价的5%，也就是0.5折。

对于接盘的资产管理公司来说，相当于花不到6亿的成本，去追讨100多亿的不良资产，这绝对是个拼耐心、拼渠道的苦力活。

而这还只是光大银行一家披露的数据，而且仅限于信用卡坏账。

不惜0.5折也要大甩卖，银行为啥这么急?这钱真的收不回来了吗?

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低价甩卖的不止光大银行，华夏银行那边同样触目惊心。

2025年8月，华夏银行上架了一个个人不良资产包——未偿本金40多亿，利息却滚到了60多亿。

换句话说，借款人的逾期，已经严重到利息比本金还多了。

而这个本息合计将近110亿的资产包，起拍价只有2.45亿，相当于打0.23折，几乎等于白送。

这类资产包看似白菜价，但用圈内人的话说就是，“越卖越便宜，越便宜越难卖”。

那银行为啥还要硬着头皮卖呢?核心原因很简单——

这些都是无抵押的信用卡信用贷，催收太费劲了，想追回钱难度堪比登天。

而银行之所以宁愿0.2折、0.3折甩卖债权，也不直接给欠款人减免，核心是监管不允许随意减免——

否则可能引发故意拖欠的风险，而且银行自己催收的成本又实在太高。

平均一个案子花掉几千块催收成本，浪费一两年周期，最后还可能颗粒无收，与其这样还不如低价转给专业机构，快速回笼资金，降低坏账对财报的影响。

再看一组行业数据，更能看清趋势。

根据银登中心统计，2025年一季度末，个人不良贷款批量转让规模达370亿元，同比暴涨761%。

2025年上半年成交1076亿元，直接翻倍。

财联社更是预测，2025年全年成交规模将突破2000亿元。

要知道，从2021年这项业务试点到2024年末，三年累计成交才2700多亿元，而2025年一年就快追上之前三年的总和——

个人坏账的爆发速度有多猛，可想而知。

这里有个核心细节——银行卖掉资产包后，债权会转移给AMC或律所等收购方，后续追讨工作就和原银行没关系了。

很多人会问，催收会不会用暴力手段?

我明确说吧，官方早就明令禁止暴力催收，AMC只能走合法途径，比如发催收函、走法律诉讼。

但能让银行宁愿亏94%甩卖，也不自己催收，足以说明这些欠款的催收难度——

银行自己干不划算，才会交给专业机构“捡漏”。

最关键的来了，债权转移了，但欠款人的个人征信不良记录绝不会消失。

想消除不良记录，就必须和收购债权的AMC达成还款协议。

比如你欠10万，AMC以0.3折收购，成本才3000元，理论上你只要还超过这个数就能结清欠款，当然具体多少就看你和AMC的协商能力了。

但就算还清欠款，想消除征信记录也很难，手续很复杂，即便办妥了，不良记录也要从结清日起算，满五年才能消除，而且债务转让的历史记录很可能会一直保留在你的信用报告里。

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那么，究竟是哪些人，欠债欠到银行这么“绝望”呢?

光大那边涉及50万欠款人，平均年龄42岁，人均欠款超2万，其中单人最高欠了135万多。

华夏也差不多，涉及近23万借款人，加权平均年龄在41-46岁之间，又是以中年人为主。

各位朋友，2025年的日子有多难，这些数据已经说得很清楚了，中年人尤其难——

上有老下有小，大多是实在扛不住才逾期，但代价就是登上征信黑名单，而且不良记录很难消除。

因此，变巨在这里也给大家提个醒——

千万别盲目提前消费，更别东拼西凑凑首付买房。

一旦资金链断裂，欠款会像滚雪球一样越滚越大，10万欠款里，一大半可能都是利息。

而且信用卡欠款只是个人不良贷款的一部分，另一部分是年化利率高达18%的互联网小额贷，很多做生意、创业的人都会借。还有不少人被借贷广告诱惑，一时冲动借钱，最后深陷泥潭。

但大家可以算算，现在这个行情，能有几个人有这个赚钱速度能覆盖这么高的利息。

对普通人来说，守住“量入为出”的底线，才是避免陷入债务危机的关键。