买房贷款选等额本金，提前还款整体是划算的，越早提前还款越划算，尤其是在贷款期限的前1/3阶段内操作，能显著节省总利息支出。等额本金的特点是每月偿还的本金固定，利息随剩余本金逐月递减，因此前期月供较高，但总利息比等额本息少。这种结构决定了它在提前还款时具备更大优势。虽然不如等额本息那样“前期几乎全还利息”，但在贷款初期，剩余本金大，利息仍占月供较大比例。

等额本金还款方式的优缺点是什么

等额本金的主要优点

‌1、总利息支出较少‌

由于每月偿还的本金固定，剩余本金逐月递减，利息也随之减少。在整个贷款周期内，累计支付的利息比等额本息少很多。以100万元、30年期、年利率5%的贷款为例，等额本金总利息约为75.2万元，而等额本息则高达约93.2万元，相差近18万元。

‌2、提前还款更划算‌

因为前期偿还的本金比例高，剩余本金下降快，若计划提前还款，能显著减少后续利息支出。尤其是在贷款前1/3阶段(如30年贷的前10年)提前还，节省效果最明显。

‌3、后期还款压力逐渐减轻‌

每月还款额逐月递减，初期虽高，但随着时间推移，月供逐步降低，适合收入处于上升期或预计未来现金流减少的人群，比如年轻时收入增长快、退休前希望减轻负担的借款人。

‌4、还款结构清晰透明‌

每月归还的本金固定，利息按剩余本金计算，借款人可以清楚掌握债务减少进度，便于财务规划。

等额本金的主要缺点

‌1、前期还款压力大‌

贷款初期月供较高，例如同样100万贷款，等额本金首月还款约6944元，而等额本息仅为5368元，高出1500多元。这对刚购房、还需承担装修和家庭开支的家庭来说，可能造成较大经济压力。

‌2、不适合收入不稳定者‌

若收入波动较大或短期内资金紧张，高额的初期月供可能导致还款困难，甚至影响信用记录。

‌3、银行管理复杂，推广意愿低‌

由于每月还款金额不同，银行在核算和管理上更复杂;同时，银行早期收取的利息较少，因此更倾向于推荐等额本息方式。