1、总利息支出增加，如误选等额本息而非等额本金，100万30年房贷总利息可能多付10-15万元，长期贷款利息差额更明显。

2、前期还款压力失衡，收入有限却选等额本金，前期高额月供易致逾期，收入稳定却选等额本息，前期资金闲置浪费投资收益。

3、提前还款不划算，等额本息前期利息占比高，提前还款时剩余本金多，利息节省幅度小，部分银行还对提前还款收违约金，可能抵消利息节省额。

4、还款方式变更受限，多数银行禁止中途变更，或要求满一定期限、收高额手续费，变更成本高甚至无法变更。

5、征信与违约风险上升，月供超出还款能力导致逾期，会产生逾期利息、违约金，还会留下征信不良记录，影响后续信贷业务。

6、资金规划受扰，等额本金前期占用大量现金流，影响家庭应急资金储备或其他必要开支，等额本息则因长期利息高，挤压长期财务空间。

7、适配性不符引发额外成本，如自由职业者选等额本金，收入波动时难承担月供，可能需借高息资金周转，成本远超利息节省额。

8、合同纠纷风险，变更还款方式时，若银行收取未约定的高额手续费，易引发双方争议，维权成本高且耗时。

房贷还款方式选错了能更改吗

房贷还款方式选错后多数情况能改，但需看贷款合同约定、银行政策，且有明确限制条件，部分情况无法变更。具体要点如下：

1、合同优先判定，若合同明确禁止变更则基本无法改;若约定可变更，按合同条款走流程即可。

2、银行有核心限制，多数要求正常还款满1-3年、无当前逾期及“连三累六”不良记录，部分银行限制变更次数(如每年1次)或收取500-2000元手续费。

3、贷款类型影响变更，公积金贷款通常需首贷结清、正常还款满1年且公积金缴存正常;组合贷变更需商贷与公积金部分均满足对应条件，流程更复杂。

4、还款能力需重评，变更后月供需适配家庭收入，银行会审核收入证明、流水，确保负债率合规，如等额本息改等额本金，前期月供增加，需证明还款能力无虞。

5、特殊情况难变更，如贷款剩余期限不足1年、房屋抵押/查封、浮动利率转换期、征信异常等，银行多会拒绝申请。

6、变更被拒有替代方案，可通过提前还贷重新签订贷款合同更改还款方式，部分银行提前还贷需满1年，可能收违约金，且利率按当时政策执行，需权衡成本。