1、查阅贷款合同与政策，确认提前还款条件(如是否满最低还款期、有无违约金、是否需按比例还公积金与商贷)，明确还款顺序(自有资金优先还商贷，公积金余额多只能还公积金贷)。

2、提前预约，提前15-30天联系贷款银行与公积金中心，线上(手机银行/公积金APP)或线下网点提交提前还款申请，说明还款类型(部分/全部)与优先还款部分。

3、准备材料，携带身份证原件、贷款合同、还款银行卡、公积金账户信息等，线下办理需备齐，线上按提示上传材料。

4、等待审批，银行与公积金中心审核申请，一般3-5个工作日出结果，审核通过后会告知还款金额、扣款时间与指定账户。

5、存入还款资金，在约定扣款日前将足额资金存入指定还款账户，确保余额充足，避免扣款失败。

6、完成扣款与手续，银行和公积金中心按约定时间划扣资金，办理账务处理，签订借款变更合同，重新计算还款方案(缩短年限或减少月供)。

7、领取凭证与变更信息，获取提前还款凭证、新的还款计划表，确认征信更新，若全部结清，后续办理抵押注销手续。

8、办理抵押注销，还清所有贷款后，携带还款结清证明、房产证等材料，到不动产登记中心办理解除抵押，领取完整产权证明。

组合贷提前还款可以节省多少利息

1、核心计算逻辑：组合贷提前还款节省利息=提前还款后剩余总利息-原计划总利息，核心变量为还款顺序、金额、时间、方式(缩短期限/减少月供)及两种贷款的利率差。

2、还款顺序是省息关键，自有资金优先还商贷(商贷利率通常比公积金贷高1-3个百分点)，可省息;公积金余额只能还公积金贷，无法用于商贷提前还款。

3、还款时间越早省息越多，贷款前5年(等额本息前半段、等额本金前期)提前还，因剩余本金多、利息占比高，省息效果远优于后期。

4、还款方式影响显著，选择“缩短还款期限、月供不变”比“减少月供、期限不变”省息更多，如20年贷款提前还20万，前者可能省20万 ，后者仅省8-10万(因利息计算周期大幅缩短)。