在贷款买房时，银行流水和收入证明都是银行评估还款能力的关键材料，二者重要性高度相关，通常被视为相辅相成、缺一不可的组成部分。‌

‌银行流水被视为还款能力的直接证据，‌ 因为它真实记录了资金的流入流出，能直观反映收入的稳定性、规律性及实际可支配水平;银行会重点考察流水的连续性、工资入账频率以及余额是否覆盖月供的一定倍数(如2倍以上)，一份稳定的流水往往比单一收入证明更具说服力，尤其能揭示临时大额转入等异常情况。‌

‌收入证明则作为收入的官方佐证，‌ 由工作单位出具并加盖公章，明确记载岗位、工龄和月收入等信息，帮助银行快速核实就业真实性和收入基准;但银行会将收入证明与流水交叉验证，若两者不一致(如证明收入高但流水低)，可能引发对材料真实性的质疑。‌

‌在审批过程中，银行会综合两者进行判断，‌ 例如收入证明设定收入门槛(如月收入需达月供2倍)，而流水则验证该收入是否持续稳定;如果只提供收入证明而无流水支撑，或流水无法对应证明收入，都可能增加贷款被拒的风险。‌

因此，申请人应确保两者的金额、时间范围等关键信息一致，并提供至少6个月的流水以全面展示财务健康度。‌

贷款买房什么情况下会被拒

买房贷款不批通常有以下几种情况：

一是借款人信用问题。若借款人存在不良信用记录，如信用卡多次逾期、贷款长期拖欠等，银行会认为其信用风险较高，可能拒绝批贷。因为良好信用是银行评估还款意愿的重要依据。

二是还款能力不足。银行会考察借款人的收入情况，若收入不稳定或收入水平过低，无法覆盖每月还款额，难以承担还款压力，银行会担心贷款逾期风险，从而不批准贷款。

三是负债过高。当借款人已有较多债务，如大额消费贷款、其他房贷等，银行会考虑其整体负债水平，若负债占收入比例过高，会影响其还款能力，导致贷款不批。

四是资料不完整或虚假。借款人提供的资料不全，如缺少收入证明、银行流水等关键材料，或者提供虚假资料，银行核实后会拒绝贷款申请。

五是房屋问题。例如房屋产权不清晰、存在纠纷，或是房龄过老、不符合银行对抵押物的要求等，也可能致使贷款不被批准。