房贷审批对征信要求严格，出现以下情况大概率被拒：一是逾期红线，近 2 年内有 “连三累六”(连续 3 个月或累计 6 次逾期)、当前仍有未结清逾期，或近 5 年累计逾期超 12 次;二是严重失信记录，如被列为失信被执行人、有欠税、强制执行或骗贷记录;三是查询与负债问题，近 3 个月机构征信查询超 4 次、近半年超 8 次，或未结清网贷超 5 笔，被认定资金饥渴;四是隐性风险，为他人大额担保视同自身负债，或负债率超 50%，还款能力存疑。

无论申请商贷还是异地公积金贷，征信需满足 “无严重逾期、查询适度、负债可控”，建议提前 6-12 个月维护信用，避免踩坑。

征信差怎么贷款买房

首先，提高首付比例是最直接方式。首付从 30% 提至 50%，可显著抵消中度征信瑕疵影响，重度问题若首付达 60% 以上，获批概率也会提升。其次，善用他人信用：夫妻一方征信良好可单方申请，需满足月供 2 倍以上的收入要求;或找征信优、收入稳的亲属担保，担保人需承担连带责任。

轻微逾期(1-2 次)可先结清欠款，向银行说明非恶意原因(如系统故障)，部分银行会酌情审批，可能上浮利率。若征信记录有误，可向征信中心申请异议修复，消除不实逾期记录。

选择对征信容忍度高的机构，城商行、股份制银行比国有大行灵活，部分非银机构支持次级房贷(需注意高利率风险)。同时避免误区：不频繁查询征信、不伪造资料，提前 6-12 个月结清网贷，降低负债率至 50% 以下，积累良好信用记录。

若逾期严重(连三累六、未结清欠款)，建议先修复征信(不良记录 5 年自动消除)，或短期内考虑全款购房，避免贷款失败导致定金损失。