房产抵押的价值确定并不一定完全按照市场价格。具体情况如下：

一方面，市场价格是重要参考因素。在一般的房产抵押评估中，评估机构通常会考虑房产所在区域的房地产市场行情，包括类似房产的成交价格、供需关系等。若房产处于交易活跃、价格透明的市场环境中，市场价格能较客观地反映房产价值，评估价可能会接近市场价格。

另一方面，房产抵押价值评估还会综合多方面因素调整。例如房产的实际状况，包括房龄、装修、配套设施等，若房产老旧、设施不完善，即使所在区域市场价格较高，其抵押评估价值也可能会适当下调。再如土地使用年限、规划限制等因素也会对抵押价值产生影响。

此外，金融机构等抵押权人出于风险防控考虑，可能会在评估价值基础上再设定一定的抵押率，实际可抵押的金额会低于评估价值。所以房产抵押并非单纯按市场价格确定。

房屋抵押贷款的风险有哪些

1、违约风险

违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

2、流动性风险

流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。

3、经济周期风险

经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。