美国货币监理署初步报告：大型银行对合法行业存在服务限制

针对九家全国性大型银行的审查显示，这些机构基于客户从事的合法业务类型（如数字资产）而非金融风险因素，对客户实施了服务限制或拒贷措施。这一发现再次引发了人们对"扼杀点行动"的长期担忧——该司法部2013年启动的项目曾迫使银行将某些合法行业视为高风险领域。

尽管该计划于2017年正式终止，但加密行业批评人士指出，近年来类似情况以"扼杀点行动2.0"的形式重现，声称联邦监管机构通过非正式渠道阻止银行为加密公司提供服务。今年早些时候公布的联邦存款保险公司内部文件显示，该机构对加密活动持怀疑态度，进一步加剧了这种担忧。

受到严格审查的合法行业还包括石油天然气勘探、煤炭开采、枪支、私营监狱、烟草与电子烟以及成人娱乐等领域。

此次审查涵盖了摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国合众银行、第一资本银行、PNC银行、道明银行和蒙特利尔银行的政策。货币监理署指出，这些银行中至少部分机构对上述行业客户采取了特殊限制或加强审查，即便这些企业的经营完全合法。

货币监理官乔纳森·古尔德表示，调查结果反映了该机构"致力于终结将金融武器化的行为——无论始作俑者是监管机构还是银行"。他补充说明，随着调查持续深入，货币监理署计划让银行承担相应责任。

该机构强调，目前公布的调查结果仅是第一阶段成果。在继续评估银行是否存在对特定行业非法歧视的同时，尚有数千起投诉待审。

值得注意的是，货币监理署对加密货币的态度正逐步放宽。上月该机构通过解释性信件确认，大型银行获准将加密货币纳入资产负债表，用于为"本已合规的"银行业务支付区块链网络费用。本周二，监管机构进一步明确银行可处理加密资产的"无风险委托交易"。