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商业银行在新时代:价值重塑与转型发展之路

商业银行作为金融体系的重要组成部分,其发展历程见证了我国经济的快速增长,在当前经济新常态下,商业银行面临着资产规模增速下滑、盈利能力下降、风险控制能力受挑战等多重压力,为应对这些挑战,商业银行正积极寻求价值重塑与转型发展之路。

价值重塑

1、持续规模扩张能力:商业银行要实现价值重塑,首先要具备持续的规模扩张能力,这需要银行在业务拓展、市场拓展、资本补充等方面持续发力,南京银行在2023年报和2024年一季报中显示,总资产站稳2万亿元台阶后继续增长,存贷款规模增幅均超10%,营业收入达451亿元,业绩实现稳健增长。

2、盈利能力:商业银行的盈利能力是其价值的核心,在当前经济环境下,银行需要优化收入结构,提高非利息净收入占比,实现收入多元化,上海银行在2022年年报中提到,实体经济和人民是发展的两大关键词,通过服务实体经济和人民,实现业务结构优化与专业化经营。

3、风险管理能力:商业银行要实现价值重塑,还需具备较强的风险管理能力,这包括对信用风险、市场风险、操作风险等方面的有效控制,北京银行在2024年三季度末时,总资产规模首度跨过四万亿元整数关口,这得益于其在风险管理方面的不断优化。

转型发展

1、数字化转型:在新时代背景下,商业银行需要加快数字化转型,提升金融服务效率,上海银行在年报中提到,通过数字化转型,推动客户及资产结构调整,推进体制机制创新、业务创新、流程创新。

2、科技金融:商业银行应紧跟国家战略部署,将科技金融纳入全行发展战略,北京银行提出打造“专精特新第一行”,为科技型中小微企业提供信贷支持,助力新质生产力发展。

3、服务实体经济:商业银行要关注实体经济需求,提供全方位金融服务,上海银行在年报中提到,通过金融力量支持经济重振,实现高质量服务实体经济。

商业银行在新时代面临着价值重塑与转型发展的挑战,通过持续规模扩张、提升盈利能力和风险管理能力,加快数字化转型、发展科技金融、服务实体经济,商业银行有望在新时代实现高质量发展。