1、小产权房无法在银行办理正规贷款，不存在银行贷款对应的等额本息、等额本金等还款方式。

2、若通过民间借贷，还款方式多为双方私下约定，常见的有按月/按季支付利息、到期一次性归还本金。

3、部分非正规借贷会约定等额本息/等额本金的还款模式，但其利率远高于银行同期标准，且存在高额手续费、违约金等附加成本。

4、少数借贷方要求借款人以分期支付房款的形式向出售方还款，即签订私下分期协议，按约定时间逐笔支付剩余房款，无利息或约定低利息。

5、非正规借贷的还款方式无法律明确规范，极易出现“砍头息”“利滚利”等违规情形，且违约后面临的催收风险极高。

小产权房贷款有哪些风险

1、无法获得银行正规贷款

小产权房无国家认可的不动产权证，不能办理抵押登记，银行等正规金融机构明确拒绝为其提供贷款，购房者只能转向非正规筹资渠道。

2、借贷合同的法律效力存疑

非正规借贷签订的合同可能存在条款违规、权责不清等问题，若发生纠纷，合同可能被认定为部分无效，购房者权益难以通过法律途径保障。

3、违约后催收风险大

一旦出现逾期还款，借贷方可能采取催收、骚扰亲友等非法手段，甚至通过不合理条款侵占购房者其他资产，购房者人身和财产安全受威胁。

4、房屋处置权无保障

即便签订抵押协议，因小产权房无法办理合法抵押登记，借贷方无权通过司法拍卖处置房屋;若卖方一房多卖或房屋被认定为违建拆除，购房者可能面临“钱房两空”的局面。

5、政策变动额外风险

国家持续严控小产权房交易，若政策进一步收紧，非正规借贷的资金链条可能断裂，借贷方可能提前要求一次性还款，购房者无力承担则会触发违约。

6、可能卷入法律纠纷

小产权房本身产权归属易引发争议，若借贷时涉及第三方(如村委会、原房主)，可能卷入多重法律诉讼，维权周期长、成本高。