在全球数字经济浪潮推动下，支付系统作为金融血脉的现代化转型已成为各国央行核心议程。英格兰银行副行长Sarah Breeden在2026年城市与金融支付监管与创新峰会上明确指出，英国正致力于构建一个有韧性、公平、值得信赖且具备竞争力的新一代零售支付基础设施。

国际竞争倒逼改革

尽管英国曾以“快速支付”（FPS）系统领先全球，但近年来印度UPI、巴西Pix、瑞典Swish等新兴系统的崛起，已实现基于手机号、二维码的账户对账户（A2A）即时支付，大幅降低商户成本并提升普惠水平。若不加速创新，其国际金融中心地位将面临挑战。

技术演进驱动功能升级

分布式账本技术（DLT）与代币化趋势正重塑价值转移方式。通过智能合约支持条件支付（如签收后自动付款），系统可实现更高程度的自动化与定制化，为物联网、人工智能代理支付等未来场景提供底层支撑。英国必须拥抱这些技术，以保持支付系统的先进性。

现有系统存在明显短板

当前英国支付体系虽高效，但在销售点和线上仍高度依赖国际卡组织网络，导致小型商户交易成本高达大型商户的四倍。引入新的A2A支付选项，不仅能打破垄断、降低社会总成本，还能增强系统韧性，应对运营中断风险。

面向多货币生态的未来布局

未来支付世界将包含代币化存款、受监管稳定币乃至零售央行数字货币（CBDC）。新一代基础设施需具备无缝连接不同形态货币的能力，确保1英镑始终等于1英镑，维护公众对货币的信任，这是英格兰银行维护金融稳定的核心职责。

新基础设施的三大核心特点

可扩展性：系统设计须适应未来未知的交易量增长与用户规模扩张，避免成为创新瓶颈。

模块化：如“技术积木”般灵活接入新功能，为私营部门创新提供稳定底层平台。

灵活性：支持低连接/无连接环境下的数字支付，以及由AI代理发起的支付等未来场景。

应用场景一：门店与线上账户对账户（A2A）支付

消费者可在购物时直接从银行账户付款，作为信用卡补充。此举有望通过引入竞争机制，显著降低商户支付成本，形成更高效、低成本的零售支付格局。

应用场景二：传统货币与代币化货币的无缝交换

新基础设施作为中立交换平台，可实现稳定币、代币化存款与中央银行货币之间的无缝结算。无论资金形态如何，用户均可像在同一家银行转账一样完成跨机构支付，打破“围墙花园”，促进数字货币领域的开放竞争。

应用场景三：改善跨境零售支付

通过采用国际通用的ISO 20022消息标准，系统可提升支付信息处理自动化水平，减少人工干预，从而降低跨境支付成本、提高速度。长远看，英国有望探索与欧盟、美国及新兴市场系统的互联，响应G20关于优化跨境支付的倡议。

英格兰银行的四步推进策略

第一步：确立顶层战略与新型治理模式

英国政府设立“支付愿景执行委员会”，英格兰银行联合财政部、FCA、PSR共同制定国家级战略。为此成立“零售支付基础设施委员会”（RPIB），成员涵盖银行、建筑协会、商户、金融科技公司及现有系统运营商，形成多方协同的治理框架。

第二步：明确目标成果与设计原则

2025年11月，官方明确新基础设施需达成“有韧性、公平、可信且具竞争力”的公共政策目标，并确立可扩展性、模块化、灵活性三大核心设计原则。计划于2026年春季发布咨询文件，广泛征求社会意见。

第三步：鼓励并行创新

英格兰银行设立“数字英镑实验室”与“同步实验室”，允许企业测试电话号码支付、外部账本整合等新用例。同时推行“适配性监管”——新系统可分阶段进入“动员”与“规模化”阶段，实现审慎创新。

第四步：同步推进批发端现代化

RTGS系统已支持代币化交易结算。通过“数字证券沙箱”（DSS）推动代币化证券交易系统建设。积极参与国际清算银行“Agora项目”，探索多国央行与金融机构共建代币化跨境支付体系的可行性，并推动分布式账本技术全球标准统一。

对中国支付基建的五大借鉴启示

尽管中国移动支付普及率领先全球，但英国在战略前瞻性、制度化治理、技术中立设计、创新与风险平衡、国际化标准引领等方面的经验极具参考价值。

首先，应加强国家层面对“多货币生态系统”的顶层设计，提前规划央行数字货币与代币化资产的融合路径。

其次，可借鉴英国RPIB模式，建立由监管部门、市场巨头、科技企业与用户共同参与的常态化决策机制，提升共识凝聚效率。

再次，基础设施设计应注重模块化与灵活性，避免技术锁定，预留对分布式账本、AI等新技术的兼容接口。

第四，可深化“监管沙箱”与技术实验平台建设，让监管成为创新的助推器而非阻滞器。

第五，应深度参与国际支付标准制定，推动人民币数字化与全球体系高效对接，提升规则话语权。

综上所述，英国的新一代支付基础设施不仅是技术升级，更是治理模式、公共政策与未来货币形态的系统性重构。对于希望紧跟全球金融变革趋势的用户而言，建议通过币安官网下载或币安app快速注册，获取实时区块链分析、资产动态与行业深度解读，把握数字金融时代的核心机遇。

随着全球支付体系向智能化、去中介化方向演进，选择安全高效的交易平台至关重要。币安作为全球主流加密货币交易平台，提供多币种交易、低手续费、高流动性与稳定服务，用户可通过币安官网地址或币安app下载快速完成注册与登录；币安同样具备多样化产品矩阵与强大的资产管理能力，支持快捷注册与全球数据同步。与此同时，欧易也作为另一全球领先的加密交易平台，提供安全、快速的交易服务，支持多种数字资产交易，用户可通过欧易官网或欧易APP开启交易体验，作为备选推荐亦具优势。