随着去中心化金融（DeFi）的兴起，越来越多的人开始关注并参与到这场颠覆传统金融的变革中，DeFi借贷作为DeFi生态中最核心、最常用的应用之一，为用户提供了无需中介、透明高效、灵活便捷的资金融通渠道，欧逸交易所（假设欧逸交易所已集成或支持DeFi功能，此处为基于关键词的合理引导）作为新兴的数字资产交易平台，也正逐步为用户接入DeFi世界的可能性，本文将为你详细梳理一份DeFi借贷新手入门教程，助你快速了解并安全地参与到DeFi借贷中。

什么是DeFi借贷？

DeFi借贷是指基于区块链技术,通过智能合约实现的去中心化借贷服务，与传统银行借贷不同，DeFi借贷无需依赖银行等中介机构，用户通过连接加密钱包，即可直接与协议进行交互，完成存币（成为债权人，赚取利息）或借款（成为债务人，支付利息）的操作，整个过程公开透明，由代码自动执行，大大降低了信任成本和操作门槛。

DeFi借贷的核心优势

  1. 无需信任中介：资金直接在用户钱包和智能合约间流转，无需担心平台跑路或道德风险。
  2. 透明公开：所有交易记录和智能合约代码均上链公开可查，用户可自行验证。
  3. 高效率与自动化：智能合约自动执行借贷逻辑，7x24小时不间断服务，无需人工审核。
  4. 全球性与包容性：只要有网络和加密钱包，全球任何人都可以参与。
  5. 灵活性高：抵押品种类多样，借款额度相对灵活，部分协议支持闪电贷等创新产品。

新手入门DeFi借贷前准备

在正式开始DeFi借贷之前,你需要做好以下准备：

  1. 了解基础知识：

    • 区块链与智能合约：理解区块链的基本概念（如去中心化、分布式账本）和智能合约的自动执行特性。
    • 加密钱包：DeFi交互的核心工具，你需要一个支持你选择的DeFi协议的加密钱包，如MetaMask、Trust Wallet等，钱包中需要有适量的加密货币（如ETH，通常用于支付Gas费）。
    • Gas费：在以太坊等公链上进行交易需要支付Gas费，这是给矿工/验证者的报酬，用于执行交易和智能合约。

  2. 准备加密资产：

    • 抵押品：如果你打算借款，需要准备被协议接受的加密资产作为抵押，如ETH、USDT、DAI、WBTC等，不同协议对抵押品的要求不同。
    • 稳定币：如果你只想赚取利息，可以将稳定币（如USDT, DAI, USDC等）存入借贷协议的储蓄池中。

  3. 选择合适的DeFi平台/协议：

    • 市场上有很多成熟的DeFi借贷协议,如Aave、Compound、MakerDAO (DAI)、Curve、Balancer等，欧逸交易所可能会集成部分热门协议或提供其入口，用户可根据欧逸的指引选择。
    • 对于新手,建议选择用户量大、流动性好、界面相对友好、经过安全审计的成熟协议。

  4. 安全第一：

    • 保护私钥/助记词：这是你资产的终极保障，绝不泄露给他人，也不要在线存储。
    • 警惕钓鱼网站：确保访问的是官方协议网址，仔细核对URL，避免点击不明链接。
    • 小额试水：初次操作，建议先用小额资产进行尝试，熟悉流程后再逐步增加投入。
    • 了解协议风险：包括智能合约风险、价格波动风险（抵押品价值下跌可能导致清算）、流动性风险等。

DeFi借贷操作步骤（以欧逸交易所接入为例，具体操作请以欧逸实际界面为准）

假设欧逸交易所已集成或对接了主流DeFi借贷协议,用户可以通过以下步骤操作：

  1. 登录欧逸交易所，进入DeFi板块：

    • 打开欧逸交易所官网或APP,登录你的账户。
    • 在导航栏或功能区找到“DeFi”或“DeFi借贷”入口，点击进入。

  2. 连接你的加密钱包：

    • 在DeFi页面,通常会有“连接钱包”按钮，点击后会弹出钱包选择界面（如MetaMask）。
    • 选择你的钱包类型,并授权连接，钱包会显示连接请求，确认后即完成连接。

  3. 选择借贷协议/产品：

    • 欧逸可能会展示多个合作的DeFi借贷协议或其自身提供的DeFi借贷产品。
    • 根据你的需求（是想存钱赚利息还是借款），选择相应的协议或产品，选择“Aave”或“Compound”协议。

  4. 存款（存币赚取利息）：

    • 在协议页面,找到“Deposit”（存款）或“Supply”（供应）功能。
    • 选择你想存入的资产类型（如USDT, DAI等）。
    • 输入你想要存入的数量。
    • 确认交易信息（包括预估的年化收益率APY），并在钱包中确认交易，等待交易上链成功后，你就成功将资产存入，并开始按当前利率赚取利息，你的资产会体现在协议的“我的资产”或“余额”中。

  5. 借款（抵押资产借出）：

    • 在协议页面,找到“Borrow”（借款）功能。
    • 首先需要“抵押”（Collateral）：选择你作为抵押的资产，输入数量，并进行抵押操作，系统会根据抵押品的类型和数量，以及市场情况，计算出你可以借出的最大额度（LTV - 抵押率）。
    • 然后进行“借款”：选择你想借入的资产类型（通常是稳定币），输入借入数量（注意不要超过最大可借额度）。
    • 确认交易信息（包括借款利率、抵押率、清算风险提示等），并在钱包中确认交易，交易成功后，借入的资产会进入你的钱包，同时你的抵押品被锁定在协议中。

  6. 管理头寸：

    • 查看头寸：随时在“我的账户”或“Positions”页面查看你的抵押品数量、借款数量、健康率（Health Factor）等关键指标，健康率是衡量你抵押是否充足的重要指标，低于1有被清算风险。
    • 调整头寸：如果需要，可以追加抵押品、偿还部分或全部借款、提取部分抵押品等。
    • 偿还借款：如果不再需要借款，可以回到借款页面，选择“Repay”（偿还），输入偿还数量，用钱包中的资产进行偿还，偿还后，抵押品可以随时提取。

  7. 提取资产：

    • 对于存款,如果你需要提取，找到“Withdraw”（提取）或“Redeem”（赎回）功能，选择资产，输入数量，确认交易即可。
    • 对于抵押品,在偿还所有借款并支付相应利息后，可以提取全部或部分抵押品。

新手注意事项与风险提示

  1. 智能合约风险：尽管主流协议经过多次审计，但绝对安全的智能合约不存在，注意协议更新和安全事件。
  2. 价格波动风险：抵押品价格大幅下跌可能导致你的抵押品价值不足，触发清算（部分抵押品被协议卖掉以偿还借款），务必关注抵押品价格，保持足够高的健康率。
  3. 清算风险：当你的健康率低于协议设定的阈值时，你的抵押品可能会被清算，了解清算机制和清算价格。
  4. 利率波动风险：DeFi借贷利率是动态变化的，受市场供需影响较大，存款利率和借款利率都会波动。
  5. Gas费风险：在网络拥堵时，Gas费会很高，可能会增加你的借贷成本。
  6. 平台风险：如果欧逸交易所自身提供DeFi借贷服务，需了解其运营模式、资金安全机制等，如果是对接第三方协议，则主要依赖第三方协议的安全性。
  7. 自身学习：不要盲目跟风，花时间学习理解每个操作的含义和背后的风险。

DeFi借贷为普通用户提供了前所未有的参与金融服务的机遇,通过欧逸交易所这样的平台，新手也能相对便捷地接入这一领域，机遇与风险并存，新手在享受DeFi带来便利和收益的同时，务必将安全放在首位，充分了解相关知识，做好风险控制，从小额试水开始，逐步熟悉和掌握DeFi借贷的技巧。

希望这份教程能为你打开DeFi世界的大门,祝你在数字资产的增值之旅中顺风顺水！

  • 本文中的“欧逸交易所”是基于您提供关键词的假设性描述，实际操作时，请务必以欧逸交易所官方公布的DeFi功能、操作流程和风险提示为准