随着数字货币交易的普及,OKX等主流交易所成为用户资产流转的重要平台。“走账”（即通过交易所进行资金转移、代收代付或协助资金流动）这一行为是否违法，一直是市场关注的焦点。“走账”本身并非法律术语，其是否违法需结合具体行为目的、资金性质及操作方式综合判断，一旦触及法律红线，可能面临洗钱、非法经营、帮助信息网络犯罪活动等风险。

“走账”行为的法律定性：关键看是否“明知”与“违规”

从法律角度看,“走账”是否违法，核心在于两点：资金来源是否合法、行为人是否“明知”资金涉及违法犯罪且仍提供协助。

若用户通过OKX交易所进行正常的个人资产转移（如将自有USDT从A账户转到B账户、或进行币币交易、提现等），且资金来源合法、用途正当，这属于《中华人民共和国民法典》保护的合法财产权利，不构成违法，但若“走账”涉及以下情形，则可能触碰法律底线：

  1. “跑分”洗钱：行为人明知他人资金为犯罪所得（如电信**、赌博、贩毒等赃款），仍通过OKX账户进行多层转账、拆分，帮助资金“洗白”，可能构成《刑法》第191条“洗钱罪”，2023年杭州警方破获的一起案件中，嫌疑人利用OKX账户为赌博平台“走账”，涉案金额超5000万元，最终以洗钱罪被提起公诉。

  2. 非法经营资金结算：若未经央行批准，以营利为目的，通过OKX账户为他人提供“代收代付”“资金归集”等服务，可能触犯《刑法》第225条“非法经营罪”，部分“地下钱庄”利用交易所账户作为资金中转站，帮助跨境转移资金，这种行为已被明确定性为非法经营。

  3. 帮助信息网络犯罪活动：若行为人“明知”他人利用OKX账户实施网络犯罪（如**、赌博等），仍提供账户或协助转账，达到一定情节（如支付结算金额超20万元、违法所得超1万元），可能构成《刑法》第287条之二“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”）。

OKX交易所的合规边界：用户行为与平台责任

作为持牌合规交易所（在多个司法辖区获得牌照），OKX对用户行为有明确的合规要求，其核心是“反洗钱（AML）”与“了解你的客户（KYC）”，根据《中华人民共和国反洗钱法》及央行相关规定，交易所需履行以下义务：

  • 用户身份识别：要求用户完成实名认证，核对身份证、银行卡等信息；
  • 可疑交易报告：对大额交易（单笔交易超5万元人民币或等值外币）或可疑交易（如频繁拆分转账、短时间内多个账户交叉转账）进行监测，并向央行反洗钱中心报告；
  • 风险警示：在用户协议中明确禁止洗钱、非法集资等违法犯罪行为。

若用户在OKX上进行“走账”时，触发平台风控系统（如短时间内多个陌生账户转入转出、交易金额与日常习惯不符等），平台可能会冻结账户并要求提供资金来源证明，若用户无法合理解释，平台可能将线索移交司法机关，用户需承担相应法律责任。

如何规避“走账”法律风险？合规操作是底线

对于普通用户而言,数字货币交易需坚守“合法资金、合法用途”原则，避免因贪图小利或“帮忙”而陷入法律风险，以下行为需高度警惕：

  • 不借出/租借账户：无论亲友还是陌生人，均不将自己的OKX账户出借或出租，避免被用于“走账”而成为犯罪“工具人”；
  • 不参与“跑分”“代收”：声称“高额佣金”的“走账”邀请，本质是利用用户账户从事洗钱或非法结算，切勿轻信；
  • 保留资金凭证：正常交易需保留转账记录、聊天记录等，证明资金来源合法，避免被误判为涉案资金；
  • 主动配合监管：若账户被冻结，及时向平台或司法机关提供资金来源证明，积极说明情况，切勿试图销毁证据或继续违规操作。

OKX交易所作为合规的数字资产交易平台,本身并不违法，但“走账”行为是否违法，完全取决于操作者的主观意图和资金性质，在强监管背景下，数字货币交易的法律边界日益清晰：任何试图利用交易所“走账”洗钱、逃避监管的行为，都将受到法律的严惩，唯有合法合规使用账户，才能真正享受数字资产带来的便利，远离法律风险。