商业形式的保险基金有哪些种类，又有哪些特点呢？下面我们一起来看看。首先，我们要了解的是商业保险的种类。商业保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、养老保保险等等。这些保险都是有一定的保障功能的，可以帮助我们抵御风险，提高生活质量。但是，我们在购买商业保险的时候，一定要注意，不要盲地跟风，要根据自己的实际情况来选择适合自己的保险。今天，我们就来聊一聊关于商业保险的那些事儿。

商业保险包括哪些险种

商业保险有很多险种，包括重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险、车险、旅游险等，不同险种提供的保障不同，消费者可以根据自己的保障需求进行选择。

不过比较重要的是重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大险种，能够给我们提供日常生活所需的保障，接下来就跟大家介绍一下这四个险种：

1、重疾险

重疾险是以特定重大疾病为风险，当风险发生时，被保人达到了合同条款中的重大疾病状态后，保险公司按照规定支付给被保人保险金。可以一次性获得约定好的额度赔付，具有终身保障，持续稳定等特点。

2、医疗险

医疗险是消费者缴纳一定数额的保险金，遇到疾病时，可以从保险公司获得一定数额医疗费用。因大病住院，在住院治疗期间产生的费用，保险公司都会报销，具有保额高、保费便宜的特点。

3、意外险

意外险，即意外伤害保险，是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照合同规定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金。

4、寿险

人寿保险就是以人的寿命为保险标准，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。当被保险人因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致伤残、丧失劳动能力、死亡或是生存到保险期满时，保险公司向被保险人或者其他受益人给付约定的保险金。

商业保险包括什么

个人买商业保险要根据情况而定。\x0d\保险分财产保险、人寿保险和健康保险。\x0d\一、财产保险：\x0d\财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。\x0d\二、人寿保险和健康保险：\x0d\1．根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。\x0d\2．根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。\x0d\3．按照保险责任分类　a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。　b)医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。　c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。\x0d\4．根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。\x0d\5．根据给付方式不同分类\x0d\a)费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。\x0d\b)津贴型保险（定额给付型保险）：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。\x0d\c)提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

商业保险包括哪些保险

商业保险涵盖的范围很广：财产保险（企业、家庭、农业等） 人身保险（疾病保险（重疾、防癌）、医疗保险、寿险、意外险和年金险等）

在《保险法》中，商业保险被定义为：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

比如在没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然更大值因为要交保费而变小了，但是波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了。

其实商业保险对于大家而言都不陌生：比如旅游前旅行社会给你购买人身意外险、部分的公司会给自己的员工购买团体意外/医疗保险、自己给车子上车险等等——这些都属于商业保险。

商业险包括哪些险种

一般来说，商业保险主要分为财产保险和人身保险。财产保险顾名思义就是保障物质财产的，主要有车险、农业保险、家庭财产保险等等。而人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的，常见的人身保险有人寿保险、健康保险、意外保险。对以上保险的一些专有名词不太了解的小伙伴，可以先阅读一下这篇文章：超全！你想知道的保险知识都在这

保险的种类和产品有很多，其中保障型的四大险种：重疾险、意外险、医疗险、寿险是最接近我们生活的，接下来学姐就来给大家好好介绍一番。

首先，重疾险和医疗险都能为我们提供疾病保障。医疗险能报销免赔额以上，保额内合同规定范围内合理的医疗费用，常用作医保的有力补充。而重疾险主要保障重大疾病，保障期内，被保人不幸确诊合同约定的疾病且达到理赔条件，保险公司就会一次性给付相应的理赔金额，并不限制它的用途。消费者可以用于高昂医疗费用的支出，也可以补偿患者的收入损失，作为家人的生活费等。学姐整理了一份超具性价比的重疾险榜单，大家不妨参考一下：十大值得买的热门重疾险大盘点！

其次，意外险主要保障意外事故导致的伤残或死亡，部分产品也会对意外医疗进行保障，意外面前人人平等，配置一份意外险是非常有必要的。而寿险主要保障身故或全残，主要解决家庭经济支柱早亡或全残给家庭增加经济负担的问题，因此比较适合承担家庭责任的人群配置。这份超具性价比的寿险榜单，大家一定不要错过：值得买的十大寿险排行！

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解答商业险包括的险种：第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、玻璃破碎险、不计免赔险。汽车商业保险是车主自愿购买的保险，与强制保险不同，车主可以根据车辆情况进行投保。法律依据《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。第七十五条医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。

理财型保险产品主要投资哪些市场？它的风险高吗？

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具备理财性质的保险，一般分为三种类型。

一种是分红型的产品，一种是万能型的产品，还有一种是投资连结型的产品。

这三种类型的保险产品各有特色各有不同。

但一般真身是要么是两全保险就是普通的年金险或者寿险。

最贴近理财性质的是分红型产品和投资连结型产品。

因为万能型保险起码还有更低保证利率，收益也算是有保底。

但是分红型的保险和投资连结型的保险则不存在保底收益率，盈亏全看最终投资运作的结果。

比如像投资连结型的产品，在产品说明书上都还有相关的约定例如“产品投资风险由您本人承担”、“投资账户的投资组合及运作方式由我们决定。各投资账户的投资风险完全由您承担”这样的字眼。

对于理财型保险，保费的构成如上表格图所示，投资部分来自于储蓄保费部分。如果储蓄部分的用途是投资获得收益，那么就叫做投资型保险，如果储蓄部分仅作为准备金等非投资类储蓄，那么就不能叫理财型保险，那么就叫做保障型保险。

理财型保险投资于什么？

保险的投资分类主要是：

（1）保守型投资方式：银行存款、货币基金、债券、指数基金定投等；

（2）激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、信托等。

储蓄计划一般会提供保证现金价值、保证现金、年度红利及终期红利等保证与非保证的回报。总括而言，保险公司一般会将储蓄保险的保费按既定的投资策略作投资，以带来不同回报。保证现金价值及保证现金属于保证回报，不会受市况影响；而年度红利及终期红利将根据保险公司的投资表现而发放，属于非保证回报。

事实上，市面上的储蓄保险有不同种类，涉及的风险亦各有不同，保险公司会将保费投资在固定收入资产及股票类别资产，以提供长期回报，配合你的长远储蓄目标。

善用储蓄计划管理财富的另一个好处是，可以享有比固定收益债券等投资工具较高的灵活性，让你可提取已累积的保证现金及年度红利，满足中短期的需要或目标。若直接投资于固定收益债券，则受限于固定的到期日。如需要在到期日前提取金额，便需要放售有关债券，而债券价格可能会因利率等市场因素而升跌，本金可能蒙受亏损。

保险公司投资理念

以香港某邦公司为例：

“我们的投资理念是为了提供稳定回报，此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。

我们的投资政策是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时的长期投资策略是投资在债券及其他固定收入工具或股票类资产。目标资产组合的分配会因应个别万用寿险产品而有所不同。

上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资於美国及亚太区市场（日本除外）。股票类别资产可包括上市股票丶互惠基金丶商业／住宅物业的直接／间接投资，并主要投资於亚洲市场。视乎投资政策，我们或会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至更低。 对於债券或其他固定收入工具，我们现时的做法是在更大努力的基础上购入与保单货币配对的债券（即是将美元资产用於支持美元负债，而人民币资产则用於支持人民币负债）。视乎市场的供应及机会，可能会投资於与保单货币配对以外的债券，并会利用货币掉期交易将货币风险减至更低。对於股票类资产，货币风险取决於相关投资的地理位置选择，而该选择将根据我们的投资理念，投资政策及要求而定。

风险

不少人都会购买股票、债券或基金，希望透过投资为资产增值。但当市场波幅扩大，资产总值可能会因而大受影响。要作长线理财规划，需要採取全面的策略，确保理财组合维持多样性，分散风险，让财富达致长线增长。

要令理财工具更多元化，投资相连人寿保险产品（俗称「投连寿险」）是其中一个选择。投连寿险的投资平台提供多元化的投资选项，你可根据风险承担能力，选择高、中、低风险的投资选项；部分投连寿险会提供免费投资选项转换，你可定期检讨投资选项组合，根据市况或投资取向作出调整。要留意，不同的投连寿险有不同的保单费用及收费，因此建议大家投保之前多了解自己的需要、计划内容及收费，选择合适的计划。

平均成本法

另外，投连寿险可以让保单持有人有机会透过投连寿险的投资平台，以相对少的资金涉足门槛较高的基金，投资于不同的市场及资产类别。投连寿险可以按月缴、年缴或一笔过形式供款。当你选择定期供款方式，可体验「平均成本法」的好处，定期以定额购入投资选项。长远而言，此 *** 拉匀购入投资选项时的价格，且能降低一笔过购入的风险。最后，投连寿险含有人寿保障成分，万一受保人不幸身故，挚亲可以得到一定的保障。

很多人只把保险视为意外不幸发生时的基本保障，但其实保险在理财方面亦能发挥重要作用。保险产品能令你的财富管理策略更全面、更稳健，提高理财组合的多样性，以满足长线的理财需要。

不同类型的保险理财产品，投资标的物都不一样，最直观的方式就是查阅产品说明书。

理财产品的投资标的物都大同小异，主要有银行存款、货币市场工具、债券、固定收益类资产、资产管理计划等。保险理财和常见的债券型基金、银行理财的区别，可能是投资范围比较广，下图是某一个保险理财产品的产品说明书，由图可见：

投资范围还包括不动产甚至是境外投资，然而银行理财或常规基金产品（除投资境外市场的基金）般不会投资这个类别。