保险基金怎么销售的？基金保险如何销售

保险基金怎么销售的。今天我们就来聊聊这个话题。首先，我们要明确一点，保险公司不是慈善机构，他们赚钱的目的是为了盈利，所以他们的销售模式是有区区别的，一般来说，保险公司的销售模式主要有三种：直销、 *** 、分销。那么，这三种销售模式有什么区别呢？下面我们就来详细了解一下。直销销和 *** 是最常见的两种销售模式，而分销则是一种新型的销售模式。那么，保险公司的销售模式有哪些呢？接下来，我们就一起来看看吧。

一、职业选择，创投股权（类似于私募）销售和保险销售，哪个好？

优质答案1：

职业选择，创投股权（类似于私募）销售和保险销售，哪个好？所谓的私募，全名是私募股权（Private Equity），对初创期、成长期的非上市公司进行的股权投资，这类的私募基金投资门槛至少100万起，要在中基协备案，而且封闭期少则3年，甚至有8-10年，你提到的创投股权，从字面意思理解应该是私募股权投资中的一种，称之为风险投资（Venture Capital）,主要投资于孵化期、初创期企业，风险非常高，失败概率大，很少有个人投资者参与，即便个人参与，按照规定至少要有300万的金融资产和50万以上的年收入才具备资格，故多为机构资金参与风险投资，你说到的5万就能投，绝对不是合规的私募股权投资基金。

销售私募产品入行门槛很高，要有一定数量私人银行级别的高净值客户储备，还有具备扎实的金融投资相关知识，干这行的多数是从银行系统里的贵宾理财经理、私行级客户经理转过来的，有过信托产品销售经验的也可以转行做私募。知名的大型私募发行的私募股权投资基金通常在小范围的高端圈层内就被消化光了，普通投资者很难有机会认购，如果是一些不知名的小私募，自身募集能力有限，需要借助第三方财富管理机构来帮助其做募集。总而言之，私募股权投资这个领域水很深，专业度高，从业门槛高，“坑”也多，想在这行干出成绩是有一定难度的。

相较于私募基金销售，保险销售的门槛就低很多了，保险是普惠型的金融产品，普通家庭、老百姓都有购买需求，受众范围非常广泛。我国目前主流的保险销售模式是“保险 *** 人制度”，和保险公司签署 *** 协议之后，就可以销售该家保险公司的产品了，赚取的是产品销售佣金，代表的是保险公司的利益。这里提到的 *** 人可以是自然人，也可以是保险 *** 公司。另一种模式近年来在我国发展的也比较迅速，称之为“保险经纪人制度”，基于投保客户的利益，给客户制定保险规划方案，然后在众多保险产品中挑选合适产品来给客户配置。

私募销售和保险销售不存在哪个好，哪个不好这个说法，要结合自己的知识背景、个人意愿、客户储备等因素来综合考量，在这两个领域中做的优秀的人，年收入过百万的大有人在。

优质答案2：

这两个行业我都做过，先说下个人经历，可供参考。

2008年10月大四上学期开始做保险，一个月的时间通过陌生拜访在天津大胡同批发市场要到了100个 *** ，回访，跟踪到第五个月出了之一单，后来通过这些商户转介绍，09年下半年开始月均至少一单，09年末离职创业。

14年创业遇到重创身无分文，进入信托基金销售行业，100万起投项目，电销拓客，半年没业绩被辞退，换了家公司后积累客户开始逐渐成交，16年开始年化业绩超5000万。近两年基金大暴雷，很多之前的同行因没有守住底线而锒铛入狱，更有甚者家破人亡。

下面从几方面对比下两个职业

1职业发展

二者都属于销售，均是多劳多得，且和人打交道，有机会拓展人脉并收入不菲。

发展路径也大同小异，业务员～团队长～部门经理～区域经理～大区经理。

基本是这个上升通道。

但是基金销售更灵活，有的业务员通过客户资源积累渠道推荐可以自己包销一个项目，从销售变成经销商的角色，甚至可以帮助一些大客户进行融资渠道整合，这一点保险业务员很难做到。

从职业发展角度看，基金更有优势。

2 行业发展

两个都是我国现在比较盛行的金融行业，人们保险意识加强，现金流富裕也都在考虑理财。

基金理财行业16年开始大面积暴雷，国家开始管控和规范，受伤客户不计其数，全国至今违约资金超过3万亿，原客户们皆不敢妄动。

但是这也说明客户越发理智不在盲目随着市场规范，客户的心态改变，这个行业目前也是洗牌期，未来会越发成熟稳定。

保险行业客户则是每年都在递增，现在远远未达到饱和，依旧蒸蒸日上。

行业发展保险行业稍占优

3 存在风险

基金属于高风险投资，而且基金公司鱼目混杂，还有很多打着基金公司旗号大肆**（5万起投的创投项目基本就是），从业者不具备一定专业基础的情况下很难判断容易入坑，一旦客户赔钱，损失的是自己的信誉，并有可能承担法律风险。

保险则是金融市场中出黄金之外唯一保值的理财产品，虽然有的业务员不择手段营销客户，客户的风险也就是理赔时保险责任混淆的问题，寿险还不至于让客户有伤筋动骨的资本损失（投连险除外）

风险方面保险有绝对优势。

4 客户资源对以后帮助

二者大同小异，完全看个人能力是否全面得到客户认可，无论大客户小客户，一旦把你当成卖东西的，那么这个资源基本限于业内享用。其实说基金行业都是高端客户，但是保险行业客户更全面，也可以直营校高端，两个没有区别。

这方面完全是个人能力决定与行业关系不大。

基于上述分析，保险行业略占优势，望慎重选择。

多说一句，目前两个行业业务人员素质在我看来都不是很高，很多人人品还很low。

所以无论进哪行，入行前一定要明确个人价值观，不要被业内的“向钱看”所引导误入歧途。到头来赚再多钱，职位再高也不过是“出来卖”的，水平格局反倒被钱限制在一个狭隘空间中。

二、做保险销售有什么 *** 寻找客户资源？

优质答案1：

保险业务员的获客渠道其实有很多的，主要是看你自己适合哪个渠道。简单的说一些获客渠道吧。

这个是很多保险销售起步的地方，因为现在买保险的人很多，卖保险的人也很多，而中国人又有干什么事情都找熟人的情结，所以在销售之初，一般都是从缘故市场开始做起。但是需要注意的是，即使是缘故市场的客户，也需要在销售保险的时候讲清楚，否则后患无穷，因为做保险也许是一阵子，但是做人却是一辈子的事情，如果因为出现销售误导，而导致后期的一些理赔问题，个人觉得就把做人的底线没有了。

这个是针对已经在行业有一段时间，并有一定的客户基础之后开始业务员，在这个阶段，随着客户的积累，市场的熟悉，会有一部分的客户成为你的忠实客户。对你的工作认可，对你的人认可，在此就可以寻求转介绍，通过介绍人将你的专业服务介绍出去，让更多人拥有保险保障。现在是很多保险业务员都是在走这样一条路，因为转介绍的成功几率是非常高的。

其实现在很多人都已经很少用这个 *** 了，这个 *** 主要是磨炼一下自己的胆量。因为保险销售是一个走出去的销售，吃开口饭的，所以在销售过程中有很多人是不敢开口讲保险的，主要是怕拒绝，陌生市场的开发可以不用顾忌这些，大不了不认可，不买而已。所以很多人通过陌生市场的开发，既锻炼了技能，也可以做一些市场调研，知道现在老百姓对于保险的认可程度到了什么地步。

也有一些人专门走陌生市场，其实从个人的经验来看，陌生市场并没有想象中的那么难，而且好多陌生的客户只要认同保险，还是比较容易签单的，而且稳定性和忠诚度也特别的高。

现在是一个信息爆炸的时代，也是一个自媒体时代，你也可以通过新型的媒体技术平台，发布自己的信息，通过圈粉实现客户的开拓。例如现在很多人在抖音发视频、在头条、百家号、大鱼号、知乎、微信公众号等比较大的平台上发布软文，回答保险问题，通过大量的粉丝阅读，形成粘性，就会有大量的销售业绩产生。

优质答案2：

推销保险，推销自己!谢邀!

三、如何给老婆买保险？

优质答案1：

购买健康险，如果家庭预算允许的话可以考虑添加医疗险和养老险。

优质答案2：

心语君做了一个4000女性的朋友的保险方案。

1、来看4000给女性朋友的保险方案：

6、医疗险一年几百块，为什么我还要买重疾险？ 

虽然医疗险的保额几百万，但它是报销制。

也就是说，你看病花多少钱，保险公司给你报多少钱。

而重疾险，实质是一种“收入损失险”—

万一生了病，除了医药费，还需要一大笔钱来应付生活花销和请护工等；

这些钱医疗险可是报不了的，而重疾险符合理赔条件，能够先拿到一笔钱，保额多少给多少。关于医疗险的详细解析，推荐阅读医疗险详细介绍，小白避坑指南

7、小公司的保险理赔难吗？

关于保险的问题，作为消费者我们还是比较担心后续理赔的问题。就比如：

小公司理赔难...

我非常能够理解大家的心情，但事实就是：理赔这方面，线上保险比较方便，因为流程更透明。

商业保险全国理赔，拿着理赔资料找 *** 上传到APP、公众号或者邮寄过去，如果碰到麻烦，还有专人一对一 *** 指导。

不管你是在哪里买的保险，网上还是找 *** 人，都不影响理赔的，理赔是保险公司的理赔部专门负责的。

只要如实告知，符合合同里的理赔条件，5-7个工作日左右可以拿到赔偿，保险公司都是看保险条款说话的，不会因为公司大小刁难。

一旦符合合同里的理赔条件比如确诊了癌症，保险公司直接赔钱。保额买的是50万，就赔付50万。

对我们消费者而言，要对自己的钱袋子负责，买保险前最重要的是认真阅读条款。

比如这款险种55岁以上的人不能投保，去私立二级医院不赔钱…这些情况在保险条款里都写的一清二楚。

能不能赔、赔多少、怎么赔，都白纸黑字写在保险条款里了，跟保险公司的大小没有关系。

与其担心理赔难，不如做好这两点：如实健康告知看清合同条款。

如果在保障范围里，买的时候你也如实健康告知了，把资料准备齐全，理赔就不难。

理赔和保险公司大小没关系，重要的是三看：健康告知、保险责任和责任免除。

一、看健康告知

我们必须要知道健康告知，在线上保险经营过一段时间，很多人在线上咨询的，意向度高，身体多多少少都有一些健康问题， 而我需要一个一个是做核保，工作量倍增啊，身体好的时候跟他们沟通总是犹犹豫豫的，考虑考虑。

总之健康告知是躲不开，保险理赔的绝大多数纠纷在于没有做好健康告知，

健康告知：指在投保前，保险公司被保人进行的健康状况调查，通常是以问卷的形式，主要涉及被保险人的身体健康调查、疾病史、家族病史、过往投保情况等。

故意不告知或隐瞒，保险公司都不赔。

二、看保险责任（保什么）

哪些情况能赔，怎么赔，赔多少。很多人买完保险就不管了，到理赔的时候，也不知道自己的保单，都保了什么。我们买东西前，不先弄明白自己买的是什么，千万不要误以为，以后在理赔的时候，会导致理赔纠纷，是对自己不负责。

保险责任，就是让我们知道都保障什么。

买保险前一定要认真看，免得被人忽悠，以为保险真是万能的，啥都保。

三、看免责条款（不保什么）

它存在的价值是告诉我们：投保后，出现哪些情况保险公司不赔钱。

免责条款，就是保险公司不赔的部分。在很多保险条款中，会特别加粗或标红，让我们能一眼注意到它。免责条款主要针对的是故意伤害，违法乱纪，**等较极端情况，是对被保人的保护，也是对保险公司的保护。我们在投保前，不要忽略了。

关于免责条款，可以延伸阅读，详细的介绍了各大险种免责条款，延伸阅读保险中不赔的地方:责任免除

四、怎么样能成为一个合格的保险销售？

优质答案1：

我是108保姐张李萍，从事保险工作8年了。我来试试回答这个问题。

我认为一个专业的保险销售人员，必须具备专业知识、有诚信、有责任感这几个要素。

1、最基本的是必须具备保险相关的专业知识，了解各保险的条款及保障利益；了解社保相关知识和政策。

2、在以上基础上增加了解相关金融的其它知识（证券、基金、银行、信托等）

3、在以上2条基础上尽可能多了解一点法律相关的知识（保险法、公司法、税法、婚姻法等）

4、会根据客户家庭结构和经济情况分析挖掘客户需求，设计靠谱方案。把风险带来的伤害降至更低。

必须守法合规，不能为了销售业绩，夸大产品事实，隐瞒事实真相（带病投保不如实告知等）。必须遵守职业道德。

给客户推荐适合的产品，不受利益趋势，这是最重要的。努力学习专业知识和其它综合知识，为客户提供更好，更全面的，更专业的服务，也是责任感的体现。

我认为一个好的专业的保险销售人员往往都是多方面发展的，不应该单单只会精通保险业务，还会整合各界资源。

客户需要的，而你恰巧能提供这样的服务，为客户解决问题，这也是好的服务的体现。而站在客户的角度，能帮忙解决问题的业务员，就是专业的业务员。

优质答案2：

不只是保险销售，其实任何工作都离不开诚信踏实，业务精湛，服务周到的标准。

从保险销售的角度来看，最重要的还是要有亲和力，以及你的业务熟悉度。因为现在很多人都担心被保险忽悠，一个良好的精神面貌，周到的服务，会很容易打动人心。

再有你的业务要了然于胸，熟悉到随意一个话题也可以延伸到你的保险项目中去，用案例去打动客户。

诚信也很重要，现在总是有人被保险的忽悠，怎么赚钱怎么利益更大化，可是最后可能就是保险的一个坑，时间久了，这个项目就可能被做死。

这些都是我经历过的觉得最能让我信服的点了，如果要做好一份工作，积极主动和努力付出都是必要的。