基金为什么不走混搭路线了？基金为什么不变

基金为什么不走混搭路线了？在我看来，主要有两个原因：一是基金经理的投资风格不同，有的偏价值，有的偏成长，这就导致了不同的基金经理在选股方面有所差异。。而在选股方面，主要是通过公募基金的持仓情况来判断的。比如，我们可以通过公募基金的持仓情况来分析一下哪些股票值得买。下面我们就来简单看一下。首先，我们要知道，公募基金的持仓是怎么样的。

一、基金买几支好？

优质答案1：

建议3-5支更好，并且要均衡配置，分散风险，一支混合基当主要的投资基金，推荐景顺混合或者富国天惠，然后再买3-4只行业基金，其中食品饮料一支，推荐招商白酒或者天弘食品饮料；医药基金一支，推荐中欧医疗健康；科技基金一支，推荐银河创新或者财通成长混合；新能源基金一支 推荐农银汇理新能源或者工银瑞信新能源都不错，基金买太多不好管理，买这几支就差不多了，均衡配置，还有就是买基金没必要整天一直看，如果想操作下午2点50再看就行，基金只看收盘的净值。

大家一定要记住基金不要只买单一行业的，要多涉猎一些其他行业，这样涨得时候也能涨，跌的时候就可以对冲一下风险，何乐而不为呢

以上是我的回答，希望能够让您满意，如果感觉写的还行可以关注、点赞、转发一键三连，加个关注，我会在主页定期分享理财知识哦[来看我][来看我][来看我]

优质答案2：

我觉得基金买上5～10只是更好的。当然具体买几只还要看投资者对自己的基金管理能力和投资基金的财力。下面我具体说一说我的看法：

基金有板块基金和混合基金。

一、我先说说板块基金

在近两年的股票市场行情里，股指上涨时不是所有的股票全都上涨，股指下跌时也不是所有的股票全都下跌，而市场往往是以板块或者是概念的形式上涨或者下跌，如白酒板块、医药医疗板块、新能源板块、证券板块、有色金属板块、钢铁板块、机械制造板块、军工板块、半导体板块、地产板块等等，一个板块的龙头股票上涨，往往带动整个板块上涨，一个板块的龙头股票下跌，往往带动整个板块下跌。

在最近一年的股票市场行情中，除了金融和地产板块表现不好，其他板块几乎都有十分亮眼的表现，我觉得错过了都很可惜，但是我们每个人的认知不同、对持有基金管理的能力不同、资金实力也不同，所以选择板块基金的个数就不同，我本人今年就买过新能源、白酒、医疗、有色资源、证券、高端制造、军工、半导体板块类的基金。

投资者可以根据自己对板块的熟悉程度来选择适合自己的基金，可能有人选择的多，也可能有人选择的少，这个不好界定数量。

二、我再说说混合基金

混合基金一般都重仓不只一个板块的股票，有的混合基金的重仓股票会偏向某一个板块，另外还会混搭一些其它板块的股票，在不是齐涨齐跌的情况下会产生对冲作用，所以在上涨的行情中，混合基金往往不如纯板块基金的涨幅大，在下跌的过程中，也往往不如纯板块基金的跌幅大，个别情况例外。

作为弄不懂板块趋势的投资者，购买优秀的混合基金是更好的选择，经验丰富、有能力的基金经理会把握市场动向，调仓换股到有前景的股票上，让投资者收益颇丰。我觉得混合基金选择2～4只即可。

以上是我的个观点，仅供参考。

二、2020新的一年的如何购买理财基金？

优质答案1：

今天小年，上午吃饭时，还和朋友们谈论过这个话题，2020年刚开始，今年应该如何投资呢？

大家普遍看好偏股型基金，但是，投资基金是有风险的，如何才能购买基金呢？

买基金其实很简单，很多平台都代销，关键是如何控制风险，大家都认为基金定投可以在一定程度上降低风险。

我们一起来分析一下，2020年如果定投偏股基金，风险会是什么情况。

基金的收益和股市的走势正相关，我们就分四种可能的情况看一看。

1、股市一直上涨

如果股市一直上涨，那么定投基金肯定是赚钱的，但是，很显然，定投的收益不如刚开始就一次性投入赚得多。

2、股市一直下跌

这也是一种极端假设，这种情况下，基金肯定是赔钱的，但是，定投的损失比一次性投资要少得多。

3、先上涨后下跌

这种情况下，上涨阶段是赚钱的，如果你不贪心，达到止盈条件就卖出，上涨阶段的收益就保住了。

4、先下跌后上涨

这种情况下，下跌阶段是赔钱的，但是，等到上涨的时候，只需要有很小的涨幅你就可以扭亏为盈。

通过上面四种情况我们看到，定投之所以能够降低风险，主要是由于在下跌阶段分散了投资，其劣势是上涨阶段收益会减少。

如果只是这样简单的定期定额投资，确实可以通过时间分散来控制风险，但是收益也减少了，有没有把风险降得更低，收益做的更大的 *** 呢？

答案当然是有的，那就是定期不定额，或者不定期不定额，这两种 *** 可以起到降低成本的作用，降低了成本就等于降低了风险，也提高了收益。

限于篇幅，详细说明以后再回答，欢迎关注互金直通车。

优质答案2：

首先，有理财的意识是很好的，先明确目标，理财是为了使财产增值，而不是追求暴富，有了这个目标，在投资的过程中你的心态才能稳，在市场大起大落期间才能拿的住。

题主能问这个问题，就证明你其实没什么投资的经验，对于刚开始试水理财的小白来说，我的建议是无脑投资指数基金，比如沪深300和创业板指数基金。

以去年的沪深300指数来看，2019年俨然已经是牛市了，全年涨幅是33.21%，假如投入10万，一年的收益有3万多，这个收益已经是非常可观了。

沪深300指数挑选了的都是沪深两市上市公司中，盈利和成长性都很有前景的公司，虽然谈不上翻倍，但至少是很稳的。

为什么这么说？原因有两点：

1、首先国家已经发文件说明，支持和鼓励居民拿出储蓄投资资本市场，提高居民的财产性收入，简单来说，就是国家鼓励你去投资股票。在我们国家，经济的发展其实是很受政策影响的，这个文件一发，其实就是广大投资者更大的定心丸。

2、目前养老基金在A股的投资金额就已经达到1万亿的规模了，未来还会有更大规模的资金入市，这无疑就是一个极大的利好。如果股市大跌，大家的以后的养老金怎么办呢？所以未来的行情应该是一个上升的周期。

1、如果你手上的资金比较充足的话，建议一次性买入，目前大盘其实还是处于低点，回调的可能性不大，如果是分批买入，前期涨幅的利润会被稀释。

2、在选择基金的时候，尽量挑手续低的买，同是指数基金，管理费和买入费率都不尽相同，买入和卖出都会产生费率，在选择的时候多进行比较。提醒一下，基金买入如果7天内卖出，要收1.5%的手续费，10000元就是150元的手续费，还是非常高的。如果是买基金的话，持有时间最少也要半年以上，交易频繁不适合基金。

3、指数基金是最稳健的投资方式，能均衡收益，不至于大跌，也很难大涨。如果要追求更高的收益。就需要对市场有一定的了解和分析，无非就是选好一个行业，选择行业中的龙头企业。

2019年消费类的基金涨幅很好，贵州茅台和格力电器涨幅都接近翻倍，持有这些公司的基金自然也是一飞冲天。消费类基金的行情未来很有可能延续，其次新能源、5G和芯片等行业国家都是大力扶持的，因此这几个行业的基金上涨的潜力也会很大。至于是哪些基金我就不推荐了，大家可以自行是搜索。

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三、期权和期货有什么区别？

优质答案1：

期权是在期货的基础上衍生出来的，期权的标的物是期货。

所谓的期货，指的是未来的货物。比如玉米期货1909合约，指的就是2019年9月份的玉米现货的价格。当然，这个玉米现货是什么样的标准，期货是有明确规定的。比如水分等。

而期权呢？是买卖期货的权力。

期权的定义是：期权是衍生品合约，可以让买方以确定的价格，在确定的到期日前，购买或者出售，某一个期货品种的权力。

举个例子，比如下图：

C1905-C-1860。这就是一个期权的合约，它的意思是，标的物为玉米期货1905，-C就是看涨期权，而后面的1860就是可以以什么样的价格来购买。

这跟上面期权定义结合起来看就是：

一个可以让买方以1860的价格，在这个期权的到期日（4月8日，合约细则里有说明）前，买入玉米期货1905的权力。这里是买入，所以叫看涨期权。

开仓均价：29.5。这叫权利金，就是你想要拥有这个权力需要付出的价格。你是期权的买入方的话需要交权利金，而如果你是期权的卖方，你就可以收这个权利金，但是你必须要保证对方的权力。就是对方真要以约定好的价格来买，你必须卖给人家。

同样，我们把刚才的例子变一下，变成：C1905-P-1860。这里就变成了看跌期权，字面C变成了字面P。

看跌期权就是：一个可以让买方以1860的价格，在这个期权的到期日（4月8日，合约细则里有说明）前，卖出玉米期货1905的权力。

也就是说，期权的本质实际上是一个权力的买卖过程。这个权力是买卖期货的权力。

这就是大体上的区别。

优质答案2：

期权合约并不复杂，无非就是买一个未来的权力。拿即将上市的豆粕期权举例，我们约定两个月后有权以3000元的价格购买豆粕，就是一个期权合约了。这和期货合约不同的是，期货合约意味着你两个月后无论豆粕是什么价格，你都必须用约定的价格，也就是3000元去购买，哪怕到时候跌到2000元以下。而期权赋予持有期权合约者的仅仅是权力，当豆粕价格跌得很厉害的时候，我们可以选择弃权，这张合约就作废了。你有权力而无义务。换言之，可以“耍赖”。但如果豆粕价格远远高于3000的时候，你可以行使你的权力，按照约定好的3000的价格买入。使得自身有选择的余地，故而期权被称之为option，你是可以有选择的。这种可以见风使舵的权力，对于产业参与者们而言，是可以发挥重大作用的。

还是拿豆粕举例，上游的榨油厂买入大豆，卖出豆油和豆粕。买大豆的时候豆粕是一个价，生产出来后豆粕是什么价就不好说了。此时，榨油厂可以持有一张卖出期权。也就是约定在多久之后，有权力是以约定好的价格卖出豆粕。例如，A厂有权力在一个月后以2900的价格卖出豆粕。

我们考虑一下这和卖出一个月后的期货合约有什么不同之处。

之一种情况：豆粕价格上涨期货：无论价格上涨到何种地步，我们必须以建仓的价格交割，作为豆粕的生产者，完全享受不到产品价格上涨带来的额外收益。并且，豆粕价格的大幅度上涨，会造成保证金追缴的问题。这可能会让企业在融资问题上猝不及防。期权：价格如果大幅上涨，我们可以选择不行权。以市场上的高价卖出手上的豆粕。赚取产品价格上涨带来的收益。并且始终没有融资问题。

第二种情况：豆粕价格下跌期货：豆粕价格下跌的时候，我们的豆粕空头头寸保护了我们的利润，我们依然可以以建仓时候的价格卖出豆粕。期权：我们持有的是以2900价格卖出的权力，价格大幅下跌，我们依然可以以2900卖出。在理论上似乎效果类似，但在实操经营上则大大不同。这涉及到保证金的问题。交易所收取保证金的用意主要是防止参与者违约，而买入一张期权的交易者只有权力没有义务，压根谈不上违约。所以期权的买入者无需缴纳保证金，期权合约多贵就付多少钱，无需保证金。期货则无论多空，都要缴纳保证金。我们知道企业运营现金流是非常重要的，在生产过程中的融资财务成本是很重要的一块，特别对于大宗商品行业，这可不比互联网创业公司，不是拿VC的钱而主要是银行授信或者类似的传统金融渠道。尤其强调财务规划的确定性并且成本敏感。

期货：因为未来价格不确定，必须要占用企业一块资金做保证金，企业需要资金变多。更令人担忧的是，在价格发生不利方向波动的时候，需要向交易所追加不少保证金。要是临时发生大的波动，融资可不是说融就马上能融到的。选择一开始保证金超量准备的话，财务成本就会增加了。这给企业套保的实操带来切实的问题的。期权：持有看跌期权者（卖权），只付期权费，未来价格反向波动再大都不需要追加保证金。而且等量货物的期权费要比期货合约的初始更低保证金还低，故而财务成本低，确定性高。

那是不是期权就一定要优于期货？

并非如此，如果期权严格优于期货的话，就没有期货市场了。因为期权赋予持有者左右逢源，见风使舵的权力，故而期权的价格是不低的。期权持有者的交易对手，期权的义务方，或者称为期权的“写出方/敲出方”，不收取相当的期权费的话，何必要接受这样一种“不平等条约”呢。当价格波动剧烈的时候，能见好就收，见势头不好就耍赖的一方，自然是大大得占便宜，彼时的期权费用必然很贵很贵。买入期权会很肉疼，但这不意味着期权很贵的时候，期权对于产业套保就没有作用了。

我们假设有一家养殖场B，要买入豆粕饲养猪，豆粕价格波动剧烈，期权费很贵。我们可以敲出（卖出）一张豆粕的卖权，也就是刚刚那个榨油厂持有合约的交易对手。假设对于B而言，价格2700是一个很舒服的成本价。B卖出约定价格在2700的期权，卖出期权的意思是承担某种义务而收入期权费用。如果豆粕价格下跌超过2700，则养殖场有义务以2700的价格全盘吃进交易对手的出货（卖出）。

情况一：豆粕价格跌穿2700养殖场B有义务以2700的价格买入豆粕，无论彼时价格多贱。2700本来就是舒服的心理价位，能额外收入一笔不菲的期权费。缺点是享受不到额外跌价带来的好处。情况二：豆粕价格始终没能跌破2700养殖场B白白收取一笔期权费，其他情况不变。但如果豆粕价格上涨幅度很大的话，高昂的期权费收益也未必能弥补增加的成本。需要注意的是，期权的敲出方因为要承担义务，是可能违约的，需要向交易所缴纳保证金。当然，并不是说下游就一定是期权的敲出方。作为养殖场，期权便宜的时候，可以买入豆粕的买权。我们还是假设约定舒服的成本价是2700。情况一：豆粕价格跌穿2700养殖场B不要买权了，以市场上的低价格买入豆粕进行生产。情况二：豆粕价格在2700以上养殖场以2700的价格买入豆粕，把生产成本给控制住。两种情况都无须像期货那样缴纳保证金。目前中国 *** 批准的商品期权只有豆粕和白糖，不包括产业链上的其他品种。我们假设如果有大豆期权和豆油期权的话，一家榨油厂可以进行的风险管理就很灵活了。我们可以买入大豆的买权控制住成本，然后持有豆油和豆粕的卖权，这样就能锁定权力。

当大豆价格上涨带动豆油豆粕上涨时则可以要求买权行权（执行大豆买权），以低价的成本生产，而不行权下游产品的卖权（不执行豆油和豆粕的卖权），放到现货市场高价卖。

反之，价格下跌的时候，放弃买权，以市场价低价买入原料，但以当初的卖权约定的高价格卖出产品。当然，这都需要缜密的计算，如果期权费用高昂的话，需要改变策略。不单单期权的买卖方灵活组合，还可以期货期权配合着来做。现阶段大豆和豆油都只有期货，只有豆粕有期货和期权，如何在不同的情况下，组合不同的组合，来控制成本扩大利润，将会成为所有产业参与者必须要学习的课题。不进则退，不学习就会被善于学习的竞争对手吃掉，市场本就无情。对于投机者来说，期权的推出当然更是大大的利好，值得庆贺一下。就像期货的投机者可以压根不参与现货交易，做纯金融端的投机，期权也是一样。我们买入一张买权来做多，因为不需要缴纳保证金，故而实际带来的杠杆效果可以高于期货。想象一下，你不用买机票也可以单独买一个延误险，回报率多高。另外，投机者头疼的扫双边行情（扫完多头扫空头）也可以规避掉。期货市场里经常有看对了方向，输了头寸的情况。明明做多事后被证明绝对是对的，但价格先一轮下探扫掉止损位，然后V型反转突破天际。方向虽然看对，但市场已经和你无关。但如果投机者是持有的是买权，则价格回调得再惨烈，再频繁也无妨，因为期权买入者是持有权力，最差不行权，永远没有仓位被强平的风险。不再费心去猜这次是假突破还是真启动了，也无须在一次次被市场打脸后怀疑是否还有趋势了。再多的中间波折也不会使得投机成本猛然增加。

1.印度入常就是白日做梦

联合国是二战结束后成立的国际组织，旨在维护世界和平，目前在全世界有193个成员国，联合国下属六个机构，联合国安理会是六大机构之一。

联合国五常的席位，是二战期间的开罗宣言所议定的，是历史形成的！

入常是有苛刻条件严格要求的：

1、为世界反法西斯战争胜利作出巨大贡献；

2、大国；

3、联合国的创始国；

4、常任理事国只有美国、英国、苏联（俄罗斯）、中国、法国5个国家写 *** 合国 *** ，并且协议不再加入新的国家！

联合国安理会在联合国所有的下属机构中权力更大，联合国安理会可以通过投票决定是否对他国进行经济制裁，采取军事行动。

安理会由5个常任理事国和10个非常任理事国组成，5个常任理事国也就是我们通常所说的五常（美国，英国，法国，俄罗斯和中国），10个非常任理事国由大会选举产生，任期为两年。

安理会的决议，只有获得9票以上才能获得通过，但是五常对通过的决议具有否决权，对一些不利于自己的决议，五常完全可以使用一票否决权给予否决。

在国际事务中，五常经常使用否决权来维护自己的利益。

依照现行的联合国宪宗，印度要求增加安理会常任理事国的席位，它就要先修改现在的联合国 *** 。

因为现行的联合国 *** 里，并没有关于增加安理会席位的内容。所以，那就只能先修改 *** 。

而根据联合国 *** 规定，若要更改 *** ，必须经过三分之二以上会员国同意，且五个常任理事国全体通过，并经本国宪法批准生效后，方可更改。

这显然是做不到的，中国就有一票否决的权利，想要中国同意，咱先聊聊藏南这事儿吧！

那么现行制度下，唯一可行的办法就是挤掉其五常中的一个！

挤掉谁好呢？中美俄就别想了，揍不死你算你坚强！

英法现在是有点衰落了，但是一个靠山是美国一个靠山是欧盟，你印度想动谁？

美俄英法都对印度表示友好，在私下里都先后表示过支持印度加入安理会！

其实就是一帮大忽悠，忽悠印度信以为真，信心满满！

联合国五常改革是革自己的命，谁愿意放弃自己原有的特权啊？

那为什么私下答应印度支持呢？

因为还有中国啊！中印之间有领土争端，这事儿不解决中国死活不会松口！

那美俄英法乐的做好人，反正站着说话不腰疼，还能给中印关系添点恶心，何乐而不为？

再说除了印度还有日本和德国以及巴西，也都想要求联合国改革成为安理会常任理事国呢！

印日德巴倒是成立了四国集团，共同为了加入安理会一起努力。

结果这四国的天敌们立即反对声一片！

巴基斯坦、意大利、韩国和阿根廷也是四国组建了“团结谋共识”运动，狙击印日德巴四国集团，并且在联合国争取到120个国家的同意支持！

这事儿都根本就用不着五常出面，这120个国家印日德巴就永远逾越不过去！

反正你也成功不了，那我们就表示口头支持一下吧！

西方国家就这样成功的把印度人给忽悠瘸了！

印度人傻钱多，愿意当冤大头，舍得撒钱，那谁和钱过不去啊！

印度一通金元攻势后，法国、俄罗斯、日本、美国、巴西、英国、德国等国的 *** 便都表达了对支持印度入常的立场。

即使是中国也没有明确反对过，在公开场合，中国官方的说辞是“希望印度在联合国发挥更大的作用”。

印度反正也过不去“天敌120”这一关，大伙儿干脆集体组团忽悠他就得了！

在其他国家眼中，印度一直是一个迷一样的国家，神神叨叨，天上一脚地下一脚！

作为世界第二人口大国，全球第六大经济体，自认为军事实力排名世界第四！

当年越南也曾经以为自己是世界第三大军事强国来的！

他们一直认为自己是世界性的大国，自己大国的实力和它目前在世界上的政治地位和话语权，严重不匹配。

根据印度现在的经济发展趋势，印度经济将陆续超过英国和德国，并且有可能在20年内超过日本成为世界的第三大经济体。

因此印度就开始不愿意做群众了，做梦都想着自己是世界的领导之一！

西方国家又整天忽悠它，狂热吹捧印度：

说印度是世界更大皿煮国家；拥核大国；航天大国；软件大国；文明古国；GDP增长最快的国家。

一个国家更高的梦想要么成为世界超级大国，要么成为联合国安理会常任理事国，号称世界第三强国的印度同时怀揣这两个伟大的梦想！

加入安理会常任理事国俱乐部，与五位大佬同席而坐，共同指点世界是印度不懈的追求！

喝牛尿的人性格非常执拗，是出色的偏执狂，自我催眠和外界忽悠的双重药力之下，神魂颠倒！

安理会有五把椅子，这已经够多的了！谁都不愿意再加一把椅子！

印度从一开始的孤军奋战，到如今拉拢日本，德国，巴西等国共同入常，也算取得了一些成绩！

尽管在入常道路上屡战屡败，印度却是一直孜孜不倦，信心满满！

但是印度想要真正入常，可能性极小，不要说“反对120”了，就支持的那些国家，也都是口贩子，说说罢了！

优质答案2：

一天，安理会五常宣布举行“印度入常”投票。

五常大佬一一入座，开始投票表决，印度等国代表在台下“望眼欲穿”。

俄罗斯代表发言：这个，印度，在莫迪的带领下，近些年发展还不错……

法国紧着着：同意，印度是世界上更大的民主国家。

英国坐不住了：可以可以，这个英联邦里更大的国家，潜力还是可以的……

美国忍不住了：考虑到印度这几年的国际表现，这几年的经济发展，为了联合国……

种花家代表：大家的意见很有道理，理由很充分，我同意。

美国懵了：都不按套路出牌啊……说的好有道理，我竟无言以对，我反对印度入常。

印度一直想入常，俄罗斯果断支持，法国美国表示呵呵，其他两国反对。

日本要入常，美国举手支持，英法表示呵呵，其他两国反对。

德国要入常，种花家表示支持，俄国美国呵呵，其他两国表示反对。

巴西要入常，四常表示呵呵，美国表示反对。

其实吧，这些所谓的入常支持，很多都是大佬们有意无意商量好的，演戏给这些二流国家看的罢了。

口惠而实不至，反正俄罗斯、美国人都是一家说了不算，还有其他“几常”呢？

印度这些年真是被西方忽悠的够深的，不管美俄欧盟日本之类的，都极力拉拢印度，美国人图它的战略和经济价值，俄罗斯人图它的军火大单，欧盟图他的经济利益，日本人希望加强经济合作，大家似乎都围着印度转，让印度真的感觉到了“这个世界缺了印度就不行”的感觉。

西方吹捧印度是更大的皿煮国家，拥有核武器，航天能力也不断提升，还有印度的经济增长速度、文明古国等等。

但是还是改变不了印度现有的国际地位。

印度只要有一天敢拍着胸脯和五常中的任何一位说：蓝星上某某事情我就这么定了，有本事来和 *** 一架啊……

只要印度有这个挑战五常的实力和魄力，那印度可以拿到入常的之一张门票了。否则，一切免谈。

不然，假设印度有一天真的入常了，就会发生下面的结局：

大家有一天开会中……

高卢鸡说：我这个提案是这样的……

种花家：同意。

英国牛：可以可以……

大毛笑着：赞成，我也赞成。

鹰酱点点头：恩，大家既然都这么认为，那我就拍板同…………

“意”字还没出口，印度拍案而起：不行，这个事情我投否决票，一票否决，联合国 *** 授权，这事儿不能干……

法国人怒了：否决？不同意？……你再说一遍？你信不信我打你？……

其余四常连连称好：我们在边上吃瓜，谁投否决票，谁负责。

印度慌：各位老大，我初来乍到……我其实想投赞成票。

美国点点头：嗯，态度不错，识大体顾大局，这才是新同志该有的样子嘛。

国际社会，不管什么时候，不管什么位置，都是需要自身实力去匹配的。

五、理财型保险是否值得买？

优质答案1：

谢谢邀请！

所有的保险都是按照需求来购买的，理财保险也是一样。值不值的主要是看你要解决什么问题，你的需求是什么。

对于普通老百姓来说，买保险是有一个顺序的，先从意外险、身价险、医疗险、重疾险、教育以及养老保险（可以通过理财解决）。依照“高额损失优先原则”，先建立最基础的保障再开始建立其他财务方面的规划。

理财险不要看短期利益：

理财险一定是看长期收益的，不能想着通过理财险在短期内暴富。就现在的理财险来看，都是在五年以后才开始返还，相对于以前的产品返还周期变长，但实际上返还金额并么有减少。一般都是返还所交保费的一个比例，或者是返还保额的比例。因产品不同，返还的方式不同。

理财险解决产期问题：

例如养老、子女教育、财富传承等等可以通过理财险实现。在年轻的时候每年存一笔钱，通过足够时间的运作在未来可以按照年领的方式，分步骤的将钱从保险公司领取出来作为养老金补充。建议将父母做投保人，孩子做被保险人，如果操作得当可以实现三代或者是四代受益。被保险人百年之后还可以将账户剩余部分以身故金的方式传承给下一代，实现财富传承。

理财险的弊端：

一般来说理财险发生身故都是退还所交保费以及理财险的理财收益。几乎没有任何保障功能，也起不到杠杆作用。而且一般理财险交费的数额都比较大，对于一般家庭来说交费压力比较大，所以在开篇的时间建议先购买保障类的产品。短期收益微乎其微，所以买理财险一定要做好长期打算。

理财险的优势：

长期收益颇丰，现在的理财险基本上要和一个有保底的万能账户相关联，由于万能账户是复利账户，只要给它时间，就会有意想不到的收获。理财险如果操作得当可以实现避税避债功能功能，也可以更精准的实现财富传承。（在此声明一下，不是简单的买了理财险就可以避税避债，而是要通过一些法律方面的操作才可以实现）。

所有的保险都是因为需要而产生的，所以没有值不值的，只有需不需要！

优质答案2：

值不值得买，这个问法不准确。理财产品，只有合不合适，没有值不值得。

简单地说，就是由保险公司发起，既有保险的保障功能，又有理财的收益功能的一种结合型理财产品。

理财型保险大致可以分为：分红险、投连险和万能险，具体的定义和差别，投帅就不详细描述了，大家可以自行查阅。

那么，问题来了，抛开那些书面上的定义和文字游戏不谈：假设有一款理财产品A，既能提供保障，又能提供收益；还有一款理财产品B，只能提供收益；问：同样的风险条件下，两种产品谁的收益会更高？

毫无疑问，是产品B，不然谁还买它？

当然是对保障有需求，收入稳定有闲钱，并且打算做强制储蓄的人。

为什么要加上这一堆条件，因为，在投帅看来，缺少任一一个条件，理财型保险都不算什么好的选择。

理财型产品大多期限较长，5年是起步价，有的返还周期甚至能达到20年。不是闲钱能扔这久？

买的时候看着收益不低，其实算下来年化内部收益率可能还拼不过货币基金，再加上这多年的通胀，对保障没有需求能买它？

保单合同一旦生效，每月都要扣钱，一扣多少年的，想提前终止的话，代价能亏到你心如刀割，不是收入稳定还打算强制储蓄，何必上这船？

跟我国所有的保险产品一样，售前太好，而售后跟不上。真需要保障的时候，它的效果未必能如您所愿。

收益方面，除了上面说的，实际收益率不高。在购买之前，业务员还会一直拿理财型保险的更高档收益说事。理财型保险的收益分类一般有高中低三档，推销的时候，全是以更高档为例，吸引客户，仿佛其他的可能性不存在一样。

其实恰恰相反，理财型保险的更高档收益，基本是很难达到的，中档收益有没有保障都还得两说，购买之前不防先看看它的更低档收益，如果仍然决定要买，那投帅也拦不住了。

综上，理财型保险的优势在于它既能提供保障，又可以享受理财收益，同样的，它的劣势也在于，它的保障功能比不如专门的商业保险，收益功能又拼不过普通的理财产品。

一款理财产品，更大的优势，同时也就是它更大的缺点。如果宣传的口号是，保险和理财的优势都有，同时也就意味着，保险和理财的坑，它也都沾。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。