民间小额贷款是一种在中国国内非官方金融机构中广泛存在的借贷方式。它是由个人或小型企业提供的一种小额贷款，旨在满足那些无法获得传统银行贷款的人们的资金需求。尽管这一形式的借贷在一定程度上填补了金融市场的空白，但也带来了一系列的问题和风险。

首先，民间小额贷款通常存在较高的利率。由于缺乏相关监管和管理机构，借款人往往需要付出较高的利息以获得所需的资金。这使得一些借款人陷入了债务陷阱，无法摆脱高利息的压力。

其次，民间小额贷款领域存在较多的不正当竞争。由于市场准入门槛较低，很多个人或小型机构都可以进入这一领域，导致市场上存在大量缺乏信誉和能力的贷款机构。这些机构通常采取高压、高额利息的手段，对借款人进行不合法的催收活动。

此外，鲜有监管机制使得民间小额贷款市场存在较高的风险。没有严格的监管机制，容易出现欺诈、假借、逃废债等违法行为。借款人的权益难以得到保护，一旦出现争议，往往难以得到有效的解决途径。

然而，民间小额贷款也有其积极的一面。首先，它为那些无法获得传统银行贷款的人们提供了帮助。在一些偏远地区，尤其是农村地区，传统银行的服务可能不够完善，而民间小额贷款机构可以填补这一空缺，满足当地居民和农民的资金需求。

此外，民间小额贷款市场的发展也为金融创新提供了机会。一些非银行金融机构在提供小额贷款的同时，还可以开展其他金融服务，如支付、征信等，丰富了金融市场的供给。

综上所述，民间小额贷款是一种既有利又有弊的金融形式。在满足一部分人群的资金需求的同时，也存在着高利率、不正当竞争、缺乏监管机制等问题。因此，相关监管部门应加大对民间小额贷款市场的监管力度，引导其走向规范化和健康化的发展道路。