在现代社会，贷款成为一种常见的生活方式。随着人们的需求增加，各种类型的贷款也应运而生。而保单贷款是一种比较常见的贷款形式，其主要是依托保单价值为贷款提供担保。但是有时候会发生保单贷款还不上的情况，此时使用保单来还贷是一种常见的方式，使用保单抵押贷款让负债人有机会赎回贷款，但也有一定的风险。下面从不同的角度来分析保单贷款还不上可以用保单还吗？

一、了解保单贷款

保单贷款就是将有固定价值的保险单作为抵押物，从银行或其他金融机构借款的一种贷款形式。其特点是快速便捷、利息低廉、不必提供其他担保。因此，几乎所有购买了保险的人，都有可能获得保单贷款。但如果因为某些原因导致还款出现问题，那么就需要考虑负债人用保单来还贷。

二、保单贷款还不上可以用保单还吗？

1. 用保单来还贷

一般来说，保单贷款使用保单来还贷是一个比较安全的方式。首先，在保单贷款合同中，一般都会有解决违约的措施，即如果负债人逾期未还款，则银行有权依据约定条款对保单进行处置，将保单作为抵押物用于偿还贷款。这样负债人就可以通过续借保单来保住其财产。但是这种方式需要注意的是，如果还款能力不够，那么保单的价值很可能会被银行充分利用。

2. 不用保单来还贷

如果负债人选择不用保单来还贷，也就是默认违约，那么银行或金融机构就有权利在法律规定的范围内采取各种方式来追缴贷款。同时，负债人会被银行列入信用黑名单，失去借信和融资的渠道，信用记录会受到不良影响，这将对其未来的生活和创业留下巨大的隐患。

三、不同情况下的保单贷款还款方式

在实际情况下，贷款还不上之后，使用保险单还款是不同的情况下可以采用的方式。如下：

1. 未到期保险单

对于未到期保险单，银行可以让贷款人将保单的贷款额度扣除之后，将保单返还给贷款人，此时贷款人还需要在保单到期时结清剩余贷款本金。贷款人需要注意的是，未到期的保单在提前解除的情况下可能会造成保险公司的亏损，对贷款人的信用记录将受到影响。

2. 已到期保险单

对于已到期保险单，贷款人可以将保单赎回，并用来偿还部分债务或全部债务的方式来还款。但是，值得注意的是，在保单超过约定保险期限未赎回的情况下，由此产生的费用和损失需要贷款人自行负担。

四、总结

总的来说，对于保单贷款还不上的情况，使用保单来还贷是一个常见的方式。但是在具体操作过程中，需要慎重考虑自身的财务状况和偿还能力，避免严重后果。同时，也需要了解保险公司的各种规定和政策，避免因为不了解政策而受到不必要的损失。