重复保险的效力分三个层次：第一层是合同的效力，第二层是投保人被保人与保险人之间的效力，第三层是各保险人之间分摊责任和追偿权的效力。这三个层次都是根据投保人投保意图不同，区分重复保险是否有效，善意的重复保险效力是有效的，投保人企图谋取不法利益，多数立法规定重复保险合同无效。