买债券基金好还是银行理财好(买债券基金选择哪个银行更好)

2024-04-22 基金

买债券基金好还是银行理财好？今天我们就来聊聊这个话题。首先，我们先来看看两者的区别。其实，债券基金和银行理财更大的区别就是风险的不同。一般来说，债券基金金的风险相对较低，收益也相对较高。但是，银行理财的风险就比较高了，收益也相对较低。所以，如果想要获得更高的收益，还是建议大家选选择银行的理财产品。不过，银行理财产品也有一些缺点，比如收益低、流动性差等。因此，大家在选择银行理财产品时，一定要注意这些问题。

债券指的就是借贷关系的债权债务凭证。当我们投资债券，就相当于把资金借给了发行人，发行人对投资者就有了还本付息的义务。

债券基金特点：流动性好、安全性高。

收益由两部分组成，利息和资本利得。

利息：持有债券相当于把钱借给了发行人，发行人就有义务按时支付利息。

资本利得：作为标准化产品，可以像股票一样在二级市场上交易，交易过程中也能产生收益。

配置债券基金的理由

一个健康的资产配置应该是金字塔型的：

顶端是高风险高收益投资，用于资产增值；

中间是中风险中收益投资，经济好的时候用于增值，经济差的时候也有一定的防御性；

低端是低风险低收益投资，用于支撑整个金字塔不会倒塌，应该配置银行理财、信托、债券等低风险产品。

只有基础牢固，家族财富才能传承下去，而债券基金正是底层基础配置资产的一员。

债券基金与银行理财、信托的区别

银行理财：

这个产品赚取的是固定收益，但说白了，这个收益其实是银行通过投资债券等产品获得的。

为什么债券收益却能高于银行收益？因为中间差额收益，被银行赚取了，而私募债券基金收益则完全由投资者收益，所以普遍收益比银行理财高。

信托：

属于非标准化债券，通常一个信托计划仅投向于一个企业。

以下从五个特点分析信托与债券的区别：

信托	债券
流动性低，有明确的锁定期2-3年，持有期间不能赎回	有开放期，投资者能自主决定开放赎回，流动性更强
风险集中度较高，只能投向一个企业，若企业违约，客户的全部资金将面临兑付风险	投向多个债券，能帮助投资者分散风险，即使所投组合有债券违约，损失也相对有限
信息披露不透明，信息披露尺度由信托公司掌控，没有客观公开的信息披露平台	公开市场借贷，一旦有风吹草动都有公告，趋于透明
规模较小且趋于减少，信托总规模不到债券市场三分之一，两大发行主体房地产和 *** 对信托融资需求下降	发行规模逐年上涨，将来会成为市场主流融资方式。未来固定收益类资产债券取代信托是趋势
安全性不及债券。截至2016年末，中国信托业协会显示信托不良率约达0.6%，业内人士透露真实不良率远高于此。当信托违约，投资者要经历漫长的“追债”过程，很可能无法收回。	债券违约率约为0.1%，远低于信托。若违约仍可以交易，违约债券最终偿还率可达40%-70%，变现能力比信托强。