理财基金产品利益率多少合适？这个问题其实很好回答，不同的投资者有不同的需求，如果你是一个稳健型理财者，那么可以选择收益率高一点的产品，如果你是一个激进进型的投资者，那么可以选择收益率高一点的产品，如果你是一个风险偏好高的投资者，那么可以选择收益率低一点的产品。总之，不同的投资者适合合的产品有所不同，但是不管怎么选择，都要保证自己的资金安全。

优质答案1：

40万元如何做到利息收益更大化，选择单一的五年期大额存单或年化利率4.0%多的理财产品，均是无法达到利息收益更大化。要说40万元存款如何做到利息收益更大化，这个人与人之间预期收益目标不同以及所能承受的风险不同，所搭配的理财产品以及利息收益自然也就不同。必定没有任何一款理财产品，灵活性，收益性，风险性等达到完美无缺。

这里先说一说银行五年期大额存单与年化收益4.0%多的理财产品，就两者之间选择哪款产品收益较高，五年期大额存单并不是每家银行都在销售，各大银行推出的大额存单基本上均最长期限3年，这里按照3年期大额存单到期后转存一次总共6年来计算，大额存单6年与4.0%多的理财产品6年总收益相差多少。这里选取邮政银行三年期大额存单与支付宝代销的一款稳健性收益较高的理财产品对比6年后总收益差。

邮政银行大额存单六年收益：

  • 之一次三年：4.125%×3×40万=4.95万元

  • 转存后三年：4.125%×3×44.95万=5.56万元
  • 六年后总收益：4.95万 5.56万=10.51万元
如果按照按月付息大额存单，每月利息收益再次选择4.69%利率的理财产品，整体利息收益大有提升。按照总收益10.51万元计算，10.51万÷72期=1459.7元每月利息收益，这时候你选择4.69%的稳健性理财产品定投72期，6年后总收益是12.15万元，这样整体收益增加了1.64万元利息收益。

  • 到期付息到期本息：50.51万元

  • 月付在次理财到期本息：52.15万元
理财产品4.69%六年收益：
  • 之一年：4.69%×1×40万=1.87万元
  • 第二年：4.69%×1×41.87万=1.96万元
  • 第三年：4.69%×1×43.83万=2.05万元
  • 第四年：4.69%×1×45.88万=2.15万元
  • 第五年：4.69%×1×48.03万=2.25万元
  • 第六年：4.69%×1×50.28万=2.35万元
  • 六年到期本息：52.63万元
通过以上计算得出4.125%的大额存单与4.69%理财产品对比，不管是选择到期付息，还是按月付息利息再次选择4.69%理财产品理财，总收益均是比选择4.69%理财产品收益略低，那么也就是说选择理财产品，比大额存单合适些收益略高。安全风险上选择

选择理财的时候不管收益高与低，如果本金不安全风险较高收益在高又有何意义。。。从安全上来说大额存单更加安全有保障，必定大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保障，而理财产品就不同了，在2018年4月27日发布并实施的《资管新规》中明确规定，自实施后不管是银行还是金融机构等，均不得在推出承诺保本收益理财产品，也就是说现在除银行存款受存款保险条例保障，其他理财产品均是无本金保障，理财产品多多少少均是存在一定风险。从安全风险上来看选择按大额存单合适安全有保障。

友情提示：在选择理财产品的时候一定要看发行机构所推出的该理财产品，是否是正规机构所推出的理财产品，以及是否有提前支取权提前支取又如何计息，上图是左侧是支付宝销售的一款理财产品，右侧是款建设银行理财产品。

综上:如果理财产品与大额存单利率相同或略高的情况下，选择理财产品相对来说收益较高些，不过利率相差较小的情况下选择大额存单可以说更加放心。从安全以及收益上来说，选择按月付息大额存单每月利息再次理财，这样不仅仅能分散风险也能提升整体收益，相对来说这样比单一选择理财产品风险性更低，这样总收益利息相差也不会比单一理财产品相差太多。个人认为大额存单合适收益虽不是更高但是合理的搭配更加合适些。

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优质答案2：

想要收益更大化我认为你不能仅仅考虑这两种方式，虽然大额存单的利率与银行理财产品的利率比较高，但是基本上达到4.2%就不错了，而银行理财产品都是看起来利率高，实际能不能达到也要画上问号。下面介绍几种其他理财方式收益可以进一步提升。

之一，民营银行存款。民营银行是国家在15年开闸以后陆续成立了一批，目前已经达到了19家。民营银行主要资本为民营企业，在吸收存款方面更加灵活，推出的产品有随时存取产品、30天起存的定期产品、按照固定期限返息的产品、靠档计息产品等，可以说任何一个产品都变革了一般存款方式。民营银行在收益率设定上也是毫不吝啬，随时存取产品3.8%，一年期利率4.7%的利率，三年期5%的水平。如果本金40万元，按照5%的利率计算，一年收益率达到2万元，这个收益高于大额存单与银行理财产品。

第二，村镇银行存款。村镇银行存在于县城及村镇之间，是典型的地方性银行。村镇银行业务单一，属于地方性银行，吸收存款难度较高。村镇银行给出的存款利率也是很高的，三年期4.2%，五年期5.4%的水平，可以与民营银行相比较。以五年期5.4%利率为例，40年本金，每年可以获得2.16万元。

第三，指数基金。指数基金与上述两个产品不同，它的风险性更高。但是指数基金紧跟着相应指数发展，只要国家经济海外增长的话可以理论上就是上涨趋势。指数基金种类很多，比如银行指数、电子指数等等，每个行业都有自己的指数，以沪深300指数为例，近一年涨幅20%，收益相当高，但是我不建议短期持有，至少持有半年。持有这类产品建议你设定一个预期收益率达到之后立马出售获利，否则可能错过更佳时间。

以上三种方式利率均超过了大额存单与银行理财产品，我建议选择，指数基金如果配合得当的话收益率达到6%的水平是可以达到的。

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