什么是基金推介材料呢？基金推介材料是证券公司根据客户申购、赎回基金份额的需要，向投资者提供的一系列文件，主要包括基金名称、基金类型、基金经理姓名、基金金经理证券账户、基金管理人及其联系方式等内容。

一、为什么银行客户经理喜欢推新基金？

优质答案1：

其实不论是银行的还是券商的客户经理，推荐的公募基金产品95%以上都是新基金，且绝大部分是股票型或偏股型新基金。

别看现在基金官网，互联网平台申赎方便快捷，但基金销售的半壁江山仍然是银行网点。相比之下部分小券商的基金销售甚至可以忽略不计。

之前某四大行同学和一个券商的同学聊起基金销售额，券商同学说他们某只基金全公司销售几百万元。银行同学顿时鄙视，说他们全公司连银行一个网点都比不过！

由此可见，基金销售的绝对主力毫无疑问依然是银行网点！

客户经理主推新基金的原因：

1、新基金最需要冲规模，初始募集规模对基金影响巨大；

2、基金销售在客户经理的考核比例中占比更高，最为关键；

3、基金，特别是偏股型基金，股票型基金的考核折算比例是所有产品中更高的；

4、基金的销售奖励，是除了私募产品外，所有理财产品中最为丰厚的；

基金销售考核：

不论银行还是券商客户经理的业绩考核，合规是基石，合规不合格，直接可以走人了。

其次就是基金销售考核，甚至部分银行券商的考核指标中，只要基金销售达标了，其他小项都是0分，总成绩也能轻松达标。

另外部分银行和券商的考核指标中，基金销售的考核分数是不封顶的，可以溢出。

比如：3个月销售300万可以拿到60分，但如果销售了600万，则可以获得120分，总考核成绩就会超过100分。

想要升职级升底薪，更好的办法就是冲基金销售指标！甚至销售高了直接自己就可以带团队了。

考核折算比例：

销售理财产品的考核指标，并非所有产品都是相同的。

比如，销售指标是300万每季度，则股票型基金的折算比例为1:1，即每销售1万元股票型基金=1万元考核指标；

而债券型基金的折算比例可能仅有0.5，即每销售2万元债券型基金=1万元考核指标；其他如货币基金，固收类理财产品甚至折算比例仅有0.1或0.05。

因此销售股票基金冲指标是效率更高的！

销售奖励：

不同理财产品的销售奖励是不同的，且相差很大。

之前看过几家券商的销售奖励表，大致货币基金奖励几乎可以忽略；固收类理财产品大约为每100万，100-500元，部分公司此类产品也没有奖励；

只有股票型基金，销售奖励大致为每10万元280元左右。

因此从销售动力的角度，也是把精力放在销售股票型基金上更合算！

销售不达标怎么办：

当股市不好的时候，大部分客户经理都会遇到销售不达标的情况。这时候有些就要面对收入大幅减少的问题。

另外每月新基金发行数量与指标仍然众多，有些网点为了避免某只基金销售额为0，为摊派一定额度到每个相关员工身上。

有次与客户经理聊天，对方表示在16年-17年时，前后自己为了基金销售破0，买了十多只新基金冲指标，结果每支亏了10%左右，惨不忍睹！

由上述几方面可见，不是客户经理喜欢推新基金。而是考核即如此，不得不推新基金，更要推新股票型基金！

优质答案2：

大家去银行的时候，经常会遇到客户经理推荐基金，而且大多数是新成立的基金。有人说那可能是人家新基金给的佣金高，这是外行话，真实的原因是：银行下达营销任务的，都是新基金。

一只新基金想要募集资金，无外乎三条路：一是基金公司自行募集；而是通过券商募集；三是通过银行募集。其中，通过银行募集的资金量是更大的，因为银行有众多网点和庞大的客户群，所以基金公司几乎都设有银行渠道经理。

要说专业水准的基金推荐策略，应当是股市低迷期推新基金，上涨期推荐老基金。原因是股市下跌的时候，新基金才有建仓的机会；股市上涨时，新基金来不及建仓，而老基金则能持股待涨。所以，推荐基金这活是有技术含量的。

可惜国内银行并太不在乎客户的收益，只管完成基金销售任务。所以，不管股市上涨还是下跌，都会首先推荐新基金。因为如果股市涨，新基金来不及建仓而持有现金的话，也不至于亏损；反之如果运气好建仓后大涨，那么银行就会说：“你看，我推荐的很正确吧？”再者，如果股市下跌的话，新基金就更能避险了。——所以，这种做法对银行来说是最保险的，横竖都对。

至于新基金给的佣金，银行客户经理能拿到的几乎可以忽略不计。所以，千万不要以为他们为了赚佣金而大力推新基金。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

二、在支付宝上如何选择优秀基金？

优质答案1：

支付宝上的基金分为主动基金和被动基金（指数基金）两种，因为这两种基金的投资逻辑不同，所以我来分开阐述筛选 *** 。

1.指数基金

对于选择指数基金，支付宝给我们提供了一个非常好的工具—指数红绿灯。这个红绿灯的使用 *** 非常简单，就是绿灯表示价格便宜的指数、黄灯表示价格一般的指数，红灯表示价格偏高的指数。

所以我们可以选择目前是绿灯标记的指数进行投资，比如现在是绿灯标记的有中证银行指数和中证500指数。

对于新手伙伴，更建议选择中证500指数。因为行业指数受行业影响较大，波动会更大，而像中证500指数这种啥行业都包括的指数，波动会稍微好一点儿，对我们新手朋友来说更友好一些。

选择完指数之后，我们点击这个指数，就会显示出来对应的基金，选择一只费率低且成立时间大于3年、基金规模上百亿的指数基金投资即可。

最后我们还是要选择基金规模大于2亿、成立时间大于3年的基金。

根据以上 *** ，我们就能选出一只不错的基金啦。但是一定要牢记，基金都是做长期投资的，千万不要被中途的下跌影响，一定要坚定持有到获得不错收益的那一天。

优质答案2：

如果你想在支付宝上挑到好基金，有一点必须要注意——千万不要无脑买支付宝推荐的那些基金!

为什么这么说呢？因为支付宝只是一个宣传基金的平台，赚的是广告费。大家买基金赚不赚钱都不耽误它收钱的，只要来买的人多就行，那这种情况下支付宝会怎么做宣传？

那肯定是找那些收益高的基金开始推荐，年初的时候白酒医药新能源基金涨得如火如荼，年收益翻倍的比比皆是，那个时候你打开支付宝基金界面的话，肯定能看到著名的招商中证白酒，收益非常高而且当时涨势一片大好，推荐这个肯定吸引人啊！

可是买它真的能赚钱吗？答案是否定的

2021年开年的时候属于基金高位，然后就是三个月左右的下跌，然后又开始一波拉升再创历史新高算是买了就赚，可惜好日子没几天就不行了，接下来又是一路下跌。如果大家是年初买的基金，现在还是亏。

这段时间支付宝推荐的基金早就不知道换了多少个，赚钱的基金一直有，再加上去年是基金大年，还可以挂着近一年收益率翻倍或者90％这样的标题，都是套路而已。

不过这样也不是一点好处没有，支付宝做不到雪中送炭，但是可以锦上添花啊，尤其是去年推荐白酒的时间那真的是上车就赚，一路走来真的有翻倍的可能。

最后还是那句话，理财有风险，千万要谨慎 在支付宝买基金一定要擦亮眼睛！