基金组合为什么要构建基金?基金组合为什么要构建基金账户
基金组合为什么要构建基金组合?我们认为这是一个非常重要的问题。因为在投资过程中,如果没有一个好的基金组合,就很难实现长期稳定的收益。所以,构建基金组合就成为我们投资的重要工作之一。今天我们就来聊一聊,如何构建一个优秀的基金组合。以下是我们整理的一些建议,希望对大家有所帮助。。在这里,我们先来看一下这个问题的答案。我们可以看到,这个问题的答案是肯定的,那就是要构建一个优秀的基金组合。
一:基金组合为什么要构建基金
从长远的角度来看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。如果你买一支基金是简单的投资,如果你同时买基金几支基金就是在做资产配置。为什么说做资产配置更赚钱呢?我们可以从市场实际情况得到答案。
股市场估值分化比较严重,买错的风险就会提升,在市场的变化过程中,市场的估值体系似乎在重新构建,比如说现在科技股的高估值已然成为常态,如果我们还是坚持用估值的高低去衡量个股,很可能做出错误的选择。
面对这样的市场情况,如果我们还只是购买单个的基金在市场里面单打独斗,风险系数就会提高。
按照市场平均水平来看,如果只是投资股票基金,通过5年的投资,最终可以获得的收益率,总体来说还不错,但是在5年当中,2016年和2018年均遭受了亏损,投资体验不是很好,很多人可能会因为亏损而退出市场,最终也就达不到的收益率,如果只是投资债券基金,基金的收益率都是比较平稳,当时总体的收益率比较低,总计是而如果我们做一个简单的资产配置,把50%的资金投资股票基金,50%的资金投资债券基金,这时,2016年和2018年的时候债券基金的盈利可以平衡部分股票基金的亏损,在2019年这样的年份,又可以通过股票基金获取市场的高额收益。
所以,这也就是资产配置的意义,通过合理的资产配置,以合理、积极的态度对待市场,理性投资。
二:基金公司为什么做组合
(1)分散风险
投资单只基金,面临黑天鹅事件或行业风波时,可能遭遇集中打击,而将不同品种和投资方向的基金构建成组合,将能有效地分散风险。
(2)降低资产波动
单只基金,尤其是股票型基金和偏股混合型基金,本身波动较大,组合投资能平滑波动,增强投资的稳定性,力求实现资产的稳健增长。
(3)提升投资体验
构建基金组合投资,能够降低资产组合的波动,稳定持有者的心态,改善投资体验。只有在投资者的心态稳定之后,不再“患得患失”,才更能有获取长期收益的可能。
还有什么需要注意的?
(1)基金数量要适度
虽说构建组合,风险要进行分散,但也不是基金数量越多越好哦!太多的基金不仅会增加你管理组合的难度,也会对你的注意力形成干扰。
(2)品种间的关联性要低
如同我们日常饮食的“荤素搭配”,如果以猪肉鸡肉鱼肉牛肉作为日常饮食组合,恐怕对膳食均衡并没有太大帮助,更像是换个马甲增加胆固醇罢了……
(3)定期检查、灵活操作
切勿以为买了基金放在那里就“万事大吉”了。基金的风格有可能随着基金经理的变更而发生转变,这需要
(4)同一品种内或也有配置空间
除了不同品种间的配置之外,在同一品种内,配置不同风格的基金或也有一定互补效果哦!
总的来说,单只基金可能在某个阶段表现得比较突出,但市场风格一旦转换时,却有可能表现相对低迷,甚至大幅波动。我们通过构建基金组合,可以尽量“取长补短”,降低组合的波动,增强投资的稳定性,力争真正实现资产的稳定增长。在具体操作上,可以参考保守型、稳健型、进取型三种配置比例。
三:基金组合的目的
基金组合投资远非在股票基金、债券基金之间分比例配置这么简单,更深一步的层面是,将投向某一类基金的资产,进一步分散在不同的细分类型上,以降低风险。例如,在配置25%-75%的股票基金资产时,可考虑“大盘基金+小盘基金”的组合或“成长基金+价值基金”的组合。
专家通常建议,更为细化的配置比例要跟着你的年龄走。比如,年轻人收入增长快,能承受较大风险,对收益期望较高,可较大比例地配置股票基金;人到中年,上有老下有小,收入与支出较稳定,风险承受度适中,对收益期望不太高,适合买混合基金和债券基金;而老年人投入的资金都是养老钱,建议买收益稳定、风险较小的债券与货币基金,买股票方向的基金也应尽量选择表现稳健的混合基金。
晨星发现单只基金组合的价值波动率更大。因此,长期来看,增加1只基金可以明显改善波动程度,虽然回报降低了,但投资者可以不必承担较大的下跌风险。组合增加到7只基金以后,波动程度没有随着个数的增加出现明显的下降。
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