怎么分类同类基金和基金的区别?我们可以从以下几个方面来看:首先,我们要明确的是,不同类型的基金有不同的风险收益特征,所以在选择的时候,我们要根据自己的投资目的来选择适合自己的基金。比如,我们想要获得稳定的收益,那么就要选择一些能够保证长期稳定的基金,这样才能够在市场中获得更高的的回报。第二,我们要根据自己的风险承受能力来选择适合自己的基金。

到底应该定投什么样的基金呢?今天小编我就和大家详细地聊聊这个问题。

1、净值波动较大

当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。

换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,小编建议大家,定投时应该选择净值波动较大的基金。

为了验证这个结论,小编测算了沪深300指数和创业板指数不同期限下定投的收益率,会发现:定投创业板指数明显优于沪深300指数。原因正是沪深300指数偏向大盘蓝筹,比较稳健,波动性较弱;而创业板指数代表了创业板上中小市值公司的股价走势,因而这个指数显得更年轻有活力、波动性也就更大。当然,受市场环境和样本量数据的影响,数据可能会有一些偏差,但仍可在一定程度上说明波动性大的基金更适合做定投。

那我们再来说说,什么类型的基金净值波动较大呢?

一般来说,股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说,净值波动较大,适合做为定投的对象,所以,小编建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。

2长期业绩好

那好了,知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高的基金。

那我们应该如何从市场上几千只基金中挑选出这样的好基金呢?这里,提供一个简便易行的 *** 。

首先,优先选择成立时间较长基金,更好是成立5年及以上的。这是因为老基金运作时间较长,基本能跨越一个完整的牛市和熊市,这样我们就能更多地了解到,在之前各种市场行情下这只基金的业绩表现如何。

如果在最近1年、3年、5年及成立以来等各阶段的历史业绩表现,都稳定在同类的前1/3, 那说明这只基金在不同的市场环境下,面对瞬息万变的行情,都能为我们赚取可观的回报。

但这种选择 *** 也有个问题,那就是,如果一只基金只在某一阶段收益非常高,就会对中期和长期业绩产生较为明显的拉升作用。

所以,大家在看历史业绩时,可以按照年度收益来筛选基金。比如一只基金在2012年成立,那我们就可以看这只基金从2013年到2017年这5年中,每一年的年度收益是否能在同类基金中的排名靠前,如果是的,那么它大概率就是一只优秀的长跑健将了。

3基金经理能力优秀

除了看历史业绩,我们还要看任职的基金经理能力如何?这是因为,基金经理作为基金资产的直接管理人,是基金能否盈利、盈利多少的关键因素,他的角色就类似于一个公司的CEO,对公司的整体运作负责。所以说,选一个杰出的基金经理,就像选一个优秀的公司CEO一样。

举一个经典的例子吧:华夏大盘精选这只基金曾经在王亚伟的管理下,创出了6年净值翻10倍的业绩奇迹。可是自从王亚伟离开后,这只基金先后换了6位基金经理,但业绩表现都一般。可见,基金经理对基金的收益有着重要影响。

那怎么才能选出好的基金经理呢?在很多选基 *** 中都提到过要重点关注基金经理管理过的基金的过往业绩,还有从业年限。

对于过往的业绩表现,我们可以看这位基金经理管理过的基金在他任职期间的收益情况,以及在同类基金中的排名情况。如果排名能稳定位于前列,那么可以说明这个基金经理的投资管理能力优秀。

除了过往业绩,基金经理的从业年限的也同样重要。这是为什么呢?如果一个基金经理经历过牛市和熊市,那么他的投资经验可能会更丰富。这个有点类似开车,老司机开车的时间长,开车里程远,经历过的意外情况也多,解决问题的能力也就很强。

4、构建基金组合

做定投呢,还有个需要注意的是:尽量不要只选一只单独的基金来定投,而是更好配置一个组合。投资大师彼得·林奇认为:随着市场和环境的变化,单支基金很难一直保持良好的表现,因此对不同的基金进行组合是很有必要的。

这个很好理解,因为投资于多只基金,就相当于把自己的鸡蛋放在不同的篮子里,达到分散风险的作用。小编建议大家,可以通过定投多只基金,也就是定投一个基金组合,来实现我们降低投资风险的目的。

那到底定投几只基金最合适呢?小编的建议是2到5只,因为数量太少达不到分散风险的目的,数量太多了管理起来也麻烦。

好啦,不知道大家是否掌握了选择基金的秘诀了呢,简单来说,就是选择出2-5只净值波动较大、历史业绩表现好、基金经理能力强的基金,然后将它们进行组团作战,强强联合。

本文源自指旺财商课

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